泉州一男子掛失時(shí)被盜刷10萬(wàn)元 銀行需擔(dān)責(zé)被判賠5萬(wàn)

遭遇電信詐騙，打銀行電話(huà)客服掛失，卻在掛失期間，卡中10萬(wàn)元被人按每筆5萬(wàn)元分兩次轉(zhuǎn)走。晉江人徐先生一紙?jiān)V狀，將某銀行泉州晉江支行告上法庭，要求銀行賠償損失。日前，泉州市中級(jí)人民法院作出終審判決，鑒于銀行客服在核對(duì)儲(chǔ)戶(hù)信息并確認(rèn)無(wú)誤后，仍對(duì)掛失者進(jìn)行長(zhǎng)達(dá)16秒的溫馨提示，而正好是在這16秒間，徐先生第二筆5萬(wàn)元被盜刷，銀行負(fù)有賠償責(zé)任。

去年3月1日，徐先生接到自稱(chēng)是銀行員工的電話(huà)，讓他去銀行開(kāi)卡。事后，該“員工”又騙取徐先生將手機(jī)銀行的簽約號(hào)碼修改為他人號(hào)碼。

第二天下午，徐先生發(fā)現(xiàn)自己的銀行賬戶(hù)異常，疑遭遇電信詐騙，便在下午5點(diǎn)38分30秒致電銀行客服掛失，整個(gè)過(guò)程持續(xù)到5點(diǎn)40分42秒。然而，就在該段時(shí)間內(nèi)，徐先生的銀行賬戶(hù)分兩次各被轉(zhuǎn)走5萬(wàn)元。

徐先生認(rèn)為，銀行在掛失過(guò)程中，存在延誤，導(dǎo)致他賬戶(hù)資金損失。銀行在緊急情況下，人工掛失應(yīng)該可以先掛失后核實(shí)身份，故銀行沒(méi)有充分履行保障儲(chǔ)戶(hù)資金安全的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)賠償責(zé)任。他也主張，銀行應(yīng)該有一個(gè)掛失時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)，一分鐘之內(nèi)核對(duì)完卡號(hào)、戶(hù)名、密碼三項(xiàng)信息后，就可以進(jìn)行掛失。

銀行方面辯稱(chēng)，徐先生按詐騙分子指示辦理銀行卡，修改手機(jī)簽約號(hào)碼，使得詐騙分子得以轉(zhuǎn)取錢(qián)款?？头藛T從接到電話(huà)，到掛失成功，僅用了2分4秒（客服開(kāi)始辦理掛失的時(shí)間），且通話(huà)過(guò)程中，沒(méi)有存在任何延誤，是按照流程進(jìn)行，因此銀行不存在任何過(guò)錯(cuò)，無(wú)需承擔(dān)任何責(zé)任。該銀行還稱(chēng)，銀行協(xié)會(huì)至今沒(méi)有對(duì)書(shū)面、口頭掛失作出一個(gè)明確的規(guī)定。

□法官說(shuō)法

客服無(wú)拖延，但16秒溫馨提示多此一舉

判決書(shū)顯示，當(dāng)天下午5點(diǎn)38分30秒，徐先生打通掛失電話(huà)，客服5點(diǎn)39分41秒完成驗(yàn)明卡號(hào)、密碼和卡主姓名，5點(diǎn)39分56秒完成詢(xún)問(wèn)卡內(nèi)余額，5點(diǎn)40分21秒完成詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)行，此后溫馨提示延續(xù)到5點(diǎn)40分37秒（期間，客服辦理掛失手續(xù)），5點(diǎn)40分42秒掛失結(jié)束。而就5點(diǎn)39分42秒及5點(diǎn)40分34秒，兩筆5萬(wàn)元款項(xiàng)先后被轉(zhuǎn)走。

泉州中院審理認(rèn)為，整個(gè)掛失過(guò)程，系銀行客服人員按照該行《掛失操作手冊(cè)》的規(guī)范進(jìn)行操作，客服人員無(wú)拖延掛失程序的跡象。但是，銀行作為專(zhuān)門(mén)的金融機(jī)構(gòu)，其在與儲(chǔ)戶(hù)形成儲(chǔ)蓄合同關(guān)系后，負(fù)有保障儲(chǔ)戶(hù)資金安全的義務(wù)。尤其是在掛失過(guò)程中，更應(yīng)當(dāng)急儲(chǔ)戶(hù)之所急，迅速及時(shí)地為儲(chǔ)戶(hù)辦理掛失。

該案例中，銀行客服人員應(yīng)明確判定儲(chǔ)戶(hù)的賬內(nèi)資金正時(shí)刻處于極度危險(xiǎn)的狀態(tài)，卻仍繼續(xù)要求儲(chǔ)戶(hù)報(bào)告卡內(nèi)余額、開(kāi)戶(hù)行兩項(xiàng)信息。接下來(lái)16秒的溫馨提示環(huán)節(jié)，對(duì)掛失行為會(huì)造成的后果進(jìn)行告知。這顯然屬多此一舉。在此期間，徐先生的銀行卡被他人盜刷第二筆5萬(wàn)元的款項(xiàng)。對(duì)于前一筆，因銀行客服尚在核對(duì)持卡人的基本身份信息期間，責(zé)任應(yīng)不在銀行；后一筆，卻是銀行客服在已經(jīng)可以確認(rèn)掛失者系持卡人本人的情況下，按部就班履行掛失程序，導(dǎo)致資金損失，卻是不該。在當(dāng)前銀行卡被盜刷現(xiàn)象仍較為猖獗的情況下，為避免第二個(gè)、第三個(gè)徐先生出現(xiàn)類(lèi)似不幸，倒逼銀行機(jī)構(gòu)改進(jìn)服務(wù)功能，確?？蛻?hù)的資金安全，這5萬(wàn)元損失應(yīng)由銀行負(fù)責(zé)賠償。銀行賠償后，有權(quán)向盜刷該筆資金的犯罪嫌疑人進(jìn)行追償。

□業(yè)內(nèi)提醒

掛失最快方式 連續(xù)3次輸錯(cuò)密碼

對(duì)此，泉州一位銀行業(yè)業(yè)內(nèi)人士表示，銀行電話(huà)客服，一般由總行話(huà)務(wù)中心負(fù)責(zé)，各地分支機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)修改客服操作流程。

他認(rèn)為，該案例中，銀行客服按照流程來(lái)進(jìn)行操作，不確定性是最小的，出錯(cuò)的可能性也最小。不過(guò)，法院終審判決讓銀行賠償，這是從保護(hù)相對(duì)弱勢(shì)的儲(chǔ)戶(hù)一方的角度出發(fā)，可以理解、支持。

晉江反詐騙中心民警表示，掛失銀行卡，除非所處位置在銀行旁邊，要不然還是電話(huà)掛失最快。“最快凍結(jié)銀行賬戶(hù)，緊急止付的方式是，可以登錄手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，不用接通人工臺(tái)，故意連續(xù)3次輸錯(cuò)密碼，就可以迅速將賬戶(hù)凍結(jié)24小時(shí)。大部分的銀行都支持這項(xiàng)功能。”（海都記者 林天真）