中國四大銀行集體“瘦身” 農(nóng)行已對1800家網(wǎng)點瘦身！

中國四大銀行是指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行 、中國建設銀行(工，農(nóng)，中，建)，亦稱中央四大行，其代表著中國最雄厚的金融資本力量。國有四大行經(jīng)歷了從建國之初，各自分工的專業(yè)銀行階段，到新世紀，各自基本成為綜合性大型上市銀行，并都躋身世界500強企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略;如今的四大行的業(yè)務范圍也都不再單一，共同朝著綜合性，國際化，現(xiàn)代化商業(yè)銀行的目標前進。

面對來自螞蟻金服和騰訊控股等網(wǎng)上支付巨頭的競爭，中國四大銀行正在削減成本，并努力對其龐大的網(wǎng)點進行調(diào)整，2016年這四大銀行的人員數(shù)量六年來首次出現(xiàn)縮減。

上周一份有關中國四大銀行收益的分析報告說，2016年底，中國工商銀行、中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行的員工數(shù)量共減少了17824人，這至少是自2011年以來首次出現(xiàn)這一現(xiàn)象。導致這一現(xiàn)象的部分原因是，中國的銀行正在試圖對其約300萬名網(wǎng)點員工進行裁減。

中國各大銀行相繼裁員也正值面臨業(yè)績壓力之時。得益于成本削減及低于預期的壞賬撥備，中國四大銀行2016年的利潤總額勉強避過了2004年以來的首次下滑。本社匯總的數(shù)據(jù)顯示，中國四大銀行2016年全年凈利潤為8582億元人民幣，同比增長0.2%。

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四大行正在集體裁撤網(wǎng)點或者對現(xiàn)有網(wǎng)點進行瘦身。

龐大的基層網(wǎng)點，曾經(jīng)是四大行獲取低成本資金的“護城河”，但在移動互聯(lián)網(wǎng)尤其是移動支付的沖擊下，低績效網(wǎng)點正面臨著“關停并轉(zhuǎn)”的命運。龐大的銀行柜員群體開始失去自己的工作崗位。

最近發(fā)布年報的農(nóng)業(yè)銀行披露，去年對1800家低效網(wǎng)點進行了瘦身，在超過1.2萬家網(wǎng)點推廣標準化轉(zhuǎn)型。其他三大行也無一例外的對網(wǎng)點進行轉(zhuǎn)型甚至裁撤。

大行裁撤網(wǎng)點：大象瘦身勢在必行

根據(jù)年報披露的信息，2016年農(nóng)業(yè)銀行對近1800家低效網(wǎng)點實施了瘦身，在12000多家網(wǎng)點推廣了標準化轉(zhuǎn)型。建設銀行年報中披露：正推進綜合性網(wǎng)點輕型店建設，以低成本解決客戶最后一公里服務需求；而綜合性網(wǎng)點則要進行智慧轉(zhuǎn)型。

工商銀行和中國銀行也在對網(wǎng)點進行“瘦身”。據(jù)財報，2015年末，工商銀行的物理網(wǎng)點已較上年出現(xiàn)減少，且在2016年6月底，其物理物網(wǎng)點為16645家，較2015年末再次減少87家。2014年，中國銀行在內(nèi)地銀行機構達到高點，共有10693家，其后逐年下降，2015年減少6家，2016年上半年再次減少4家。

四大行對網(wǎng)點的瘦身、轉(zhuǎn)型及裁撤，與效率低下不無關系。以農(nóng)行為例，2016年農(nóng)行人均營收僅為101.81萬元，較上年減少近5萬元。

在2016年本輪銀行潮啟動前，四大行的人均營收和利潤水平在A股上市銀行中長期墊底。2016年各銀行的年報尚未完全披露，A股上市銀行數(shù)量也已經(jīng)擴容到25家，但根據(jù)已經(jīng)披露的部分銀行業(yè)績來看，四大行人均績效墊底的局面仍然沒有改觀。下圖為面包財經(jīng)根據(jù)各銀行財報繪制的2015年各銀行人均營收對比：

四大行的人均利潤也很靠后，其中，2015年農(nóng)行的人均利潤更是只有35.90萬，是上市銀行中唯一低于40萬的銀行。而在銀行息差減少、銀行業(yè)績增速明顯放緩的背景下，裁撤網(wǎng)點，對低效網(wǎng)點瘦身成為銀行提高效率的必然選擇。

機器取代人工：完成90%以上賬務交易

網(wǎng)點瘦身的同時，四大行的員工總數(shù)也在減少。根據(jù)半年報和年報數(shù)據(jù)：

工商銀行：2016年中期員工總數(shù)比上年末減少6721人；

農(nóng)業(yè)銀行：2016年末員工總數(shù)減少6384人，勞務派遣用工也減少了1949人；

中國銀行：2016年中期員工總數(shù)比上年末減少6881人；

建設銀行：2016年末員工數(shù)較2015年減少6701人。

在削減員工的同時，四大行的自助終端數(shù)量仍然保持高速增長——盡管基數(shù)已經(jīng)很龐大——機器正加速取代人工。

2016年底，建設銀行運行的自助柜員機為97534臺，較上年新增6034臺；運營的自助銀行為27873家，較2015年底上漲12.87%。自助柜員機賬務性交易量達柜面5.3倍，柜面業(yè)務分流能力持續(xù)提升。

農(nóng)行2016年的自助現(xiàn)金終端為12.98萬臺，較上年增加7000臺；自助服務終端為5.24萬臺，較2015年增加3900臺。農(nóng)行稱，2016年自助設備在來行業(yè)務中的分流率達86.4%，與上年相比提高了10個百分點。

除自助柜員機和自助銀行分流外，各銀行的電子銀行交易也大大分流了柜員業(yè)務。2016年，建設銀行電子銀行的賬務性交易量在電子銀行和柜面賬務性交易總量中占比達97.82%，較上年提升2.24各百分點。2016年上半年，工商銀行電子銀行交易額達284萬億，電子銀行業(yè)務筆數(shù)占其總業(yè)務筆數(shù)的比重也高達90.9%。

此前，證券日報曾援引銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)稱三大行柜員數(shù)量大幅減少。根據(jù)該文披露的數(shù)據(jù)計算，2016年工商銀行、建設銀行和農(nóng)業(yè)銀行的柜員人數(shù)共減少了54940人。但這一數(shù)據(jù)并未體現(xiàn)在農(nóng)行和建行的年報數(shù)據(jù)中。

移動互聯(lián)網(wǎng)勢頭迅猛，更多銀行基層崗位將被取代

不過那些新上崗的自助終端的崗位可能也未必能保住自己的“崗位”?？萍加绕涫且苿踊ヂ?lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，讓更多非銀行機構也在搶銀行的生意。

以支付為例。據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，2016年非銀機構發(fā)生的網(wǎng)絡支付業(yè)務筆數(shù)為1639.02億筆，較上年大漲99.52%；網(wǎng)絡支付業(yè)務金額為99.27萬億，同比大漲100%。下圖為面包財經(jīng)根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)繪制的非銀機構支付機構網(wǎng)絡支付筆數(shù)與金額：

實際上，不只是在中國，全球銀行業(yè)的飯碗都在面臨沖擊。巴克萊銀行前CEO詹金斯稱，未來10年全球銀行業(yè)需要裁減半數(shù)員工和分支機構，才能在洶涌的科技變革中求得生存。

銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示：截止2015年底，中國銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員總數(shù)超過340萬人。這其中有相當多的是柜面人員等基層崗位，以農(nóng)行為例，2016年柜面人員占其員工總數(shù)的比重近30%。

要么提高效率以求生存，要么在科技變革的浪潮中被淘汰——這是很多銀行當下的挑戰(zhàn)。要么轉(zhuǎn)型，要么轉(zhuǎn)行，要么丟掉工作——越來越多的銀行崗位都面臨這樣的焦灼。