泰康人壽2024年報(bào)披露：深耕新壽險(xiǎn)，開(kāi)拓高質(zhì)量發(fā)展新局

4月30日，泰康人壽發(fā)布2024年年報(bào)。各主要數(shù)據(jù)均同比增長(zhǎng)，凸顯公司運(yùn)行穩(wěn)健、積極的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

健康穩(wěn)健增長(zhǎng)

營(yíng)收與償付能力雙優(yōu)

泰康人壽年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年泰康人壽實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2711.01億元，同比增長(zhǎng)15.3%；實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2283.24億元，同比增長(zhǎng)12.4%；總資產(chǎn)18539.31億元，同比增長(zhǎng)25.8%；凈利潤(rùn)147.19億元，同比增長(zhǎng)7.4%。同時(shí)償付能力情況符合監(jiān)管要求，綜合償付能力充足率335%，核心償付能力充足率231%。

在長(zhǎng)壽時(shí)代與長(zhǎng)壽經(jīng)濟(jì)浪潮中，伴隨居民可支配收入穩(wěn)步提升和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)日益增強(qiáng)，多層次、多元化的保險(xiǎn)需求逐步萌生。與此同時(shí)，城市化進(jìn)程的逐步完成和居民保險(xiǎn)意識(shí)不斷增長(zhǎng)，在保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和“AI+”賦能的推動(dòng)下，保險(xiǎn)服務(wù)也呈現(xiàn)出顯著的城市化和線(xiàn)上化趨勢(shì)。

面對(duì)老齡化社會(huì)和低利率復(fù)雜環(huán)境，發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)推進(jìn)器的重要作用，不斷豐富和滿(mǎn)足人民群眾的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)需求成為保險(xiǎn)行業(yè)和頭部企業(yè)的發(fā)展方向。洞察市場(chǎng)需求、回應(yīng)人民所需，泰康創(chuàng)新拓展壽險(xiǎn)服務(wù)邊界，以“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同新壽險(xiǎn)，打造全生命周期的醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)體系，推動(dòng)公司進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型新周期。

夯實(shí)壽險(xiǎn)主業(yè)

擁抱醫(yī)養(yǎng)實(shí)體

優(yōu)化三差經(jīng)營(yíng)

在國(guó)際環(huán)境多變、不確定性因素增多，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好基礎(chǔ)進(jìn)一步穩(wěn)固的背景下，始終以高質(zhì)量發(fā)展應(yīng)對(duì)環(huán)境變化成為最大的確定性。從行業(yè)視角來(lái)看，面對(duì)老齡化和低利率的巨大影響，市場(chǎng)和有為監(jiān)管統(tǒng)籌發(fā)力，“報(bào)行合一”“預(yù)定利率分批下調(diào)”“深化產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制改革”等一系列舉措，有力緩釋行業(yè)“利差損”風(fēng)險(xiǎn)。

從泰康人壽年報(bào)來(lái)看，2024年的穩(wěn)健增長(zhǎng)得益于其秉持長(zhǎng)期主義，踐行新壽險(xiǎn)，擁抱醫(yī)養(yǎng)實(shí)體，優(yōu)化三差經(jīng)營(yíng)，做大做強(qiáng)績(jī)優(yōu)，推動(dòng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化等一系列舉措。

對(duì)于壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)而言，產(chǎn)品和服務(wù)是永恒主題，也是一家壽險(xiǎn)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力、長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵載體。

在保險(xiǎn)產(chǎn)品端，泰康依托“醫(yī)養(yǎng)康寧”生態(tài)賦能，持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新。品牌產(chǎn)品“幸福有約”開(kāi)創(chuàng)性將虛擬保險(xiǎn)與實(shí)體醫(yī)養(yǎng)深度融合，以“年金險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)確認(rèn)函”模式系統(tǒng)規(guī)劃養(yǎng)老資金與資源，幫助泰康客戶(hù)解決“養(yǎng)老資源稀缺”和“服務(wù)可持續(xù)”兩大痛點(diǎn)。“幸福有約”目前已進(jìn)化為覆蓋長(zhǎng)壽、健康、財(cái)富、善壽四大場(chǎng)景的解決方案，延展出“活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財(cái)、生命關(guān)懷”四位一體的整體發(fā)展戰(zhàn)略和品牌理念，成為泰康客戶(hù)盡享全生命周期醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)資源的“鑰匙”。

幸福有約產(chǎn)品體系

“幸福有約”的開(kāi)拓性創(chuàng)新，將保險(xiǎn)支付轉(zhuǎn)化為可感知的服務(wù)權(quán)益，以保險(xiǎn)籌資鏈接客戶(hù)從個(gè)人到家庭、家族，覆蓋全生命周期、全財(cái)富周期的健康財(cái)富管理需求。“幸福有約”目前已形成“長(zhǎng)壽有約、健康有約、財(cái)富有約、善壽有約”四大產(chǎn)品體系，及覆蓋“健康、財(cái)富、藝術(shù)、慈善、教育、禮遇”的六大私享服務(wù)體系。

在保險(xiǎn)服務(wù)端，新壽險(xiǎn)推動(dòng)泰康保險(xiǎn)代理人職業(yè)生態(tài)重構(gòu)。2024年，在全行業(yè)人力下滑的背景下，泰康人壽持續(xù)發(fā)力營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)績(jī)優(yōu)化轉(zhuǎn)型。作為泰康率先打造的金融行業(yè)標(biāo)桿職業(yè)，泰康健康財(cái)富規(guī)劃師（HWP）人力規(guī)模與業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)持續(xù)突破，HWP健康財(cái)富企業(yè)家、HWP合伙人引領(lǐng)從個(gè)人績(jī)優(yōu)走向績(jī)優(yōu)組織，正在向規(guī)?；?jī)優(yōu)組織邁進(jìn)，打造一支高質(zhì)量服務(wù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)。

HWP獲評(píng)北京知名商標(biāo)品牌

理賠服務(wù)作為風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，最直接體現(xiàn)保險(xiǎn)的保障價(jià)值。2024年，泰康人壽賠付139萬(wàn)人次，全年賠付金額95億元。數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技金融投入助力理賠服務(wù)提質(zhì)增效，泰康人壽理賠速度不斷刷新，泰生活、泰行銷(xiāo)、官微三大平臺(tái)助力手機(jī)線(xiàn)上理賠率達(dá)99.3%，五大理賠模型替代人工，醫(yī)療險(xiǎn)自動(dòng)審核率62%，最快賠付時(shí)效達(dá)1秒……沉甸甸理賠數(shù)字體現(xiàn)著泰康人壽對(duì)客戶(hù)的真心承諾。

泰康人壽積極落實(shí)監(jiān)管要求，推動(dòng)分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，降低負(fù)債剛性成本。同時(shí)圍繞三差經(jīng)營(yíng)，豐富附加產(chǎn)品體系，持續(xù)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，踐行高質(zhì)量發(fā)展。

深耕“五篇大文章”

發(fā)力養(yǎng)老金融

注重提質(zhì)增效

中央金融工作會(huì)議對(duì)做好金融“五篇大文章”作出了重要部署，黨的二十屆三中全會(huì)《決定》進(jìn)一步提出積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”強(qiáng)調(diào)要提升服務(wù)民生保障水平。做好金融“五篇大文章”是金融高質(zhì)量發(fā)展的著力點(diǎn)，也是深化金融供給的重要內(nèi)容。

對(duì)壽險(xiǎn)而言，做好養(yǎng)老金融是主責(zé)主業(yè)。泰康人壽發(fā)揮先發(fā)優(yōu)勢(shì)，踐行新壽險(xiǎn)，深耕養(yǎng)老金融。作為新壽險(xiǎn)的踐行者，泰康HWP不僅精通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，更具備醫(yī)療健康、財(cái)富管理服務(wù)儲(chǔ)備，成為客戶(hù)信賴(lài)的“保險(xiǎn)顧問(wèn)+醫(yī)養(yǎng)顧問(wèn)+理財(cái)顧問(wèn)”，在為客戶(hù)提供保險(xiǎn)保障和服務(wù)之外，還覆蓋了客戶(hù)全生命周期、全家庭乃至全家族的醫(yī)養(yǎng)健康、品質(zhì)養(yǎng)老、財(cái)務(wù)規(guī)劃等，提供一站式的健康和財(cái)富管理服務(wù)，樹(shù)立起一個(gè)金融業(yè)標(biāo)桿職業(yè)。

服務(wù)是做好養(yǎng)老金融文章的落腳點(diǎn)，泰康人壽全面打造“服務(wù)好”工程，不斷提升服務(wù)質(zhì)量和效率。一方面發(fā)揮保險(xiǎn)資金作為“耐心資本”的作用，推動(dòng)醫(yī)養(yǎng)康寧基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷豐富養(yǎng)老金融供給；另一方面，整合“碎片化”的服務(wù)，形成全生命周期的醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)體系。作為險(xiǎn)資辦醫(yī)的代表，泰康醫(yī)療在全國(guó)布局的五大醫(yī)學(xué)中心已全部投入運(yùn)營(yíng)，可提供超5000張醫(yī)療床位。泰康之家養(yǎng)老社區(qū)已在全國(guó)36個(gè)城市建設(shè)43個(gè)項(xiàng)目，入住居民超1.6萬(wàn)人，規(guī)模居行業(yè)前列。

泰康之家養(yǎng)老社區(qū)實(shí)現(xiàn)全國(guó)布局

科技金融是做好“五篇大文章”的重要抓手，泰康人壽積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，泰康人壽通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)、人工智能、數(shù)據(jù)挖掘等手段，提供與傳統(tǒng)金融保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的數(shù)字服務(wù)，讓“信息多跑路，客戶(hù)少跑腿”，持續(xù)強(qiáng)化數(shù)字場(chǎng)景保險(xiǎn)建設(shè)，助力培育發(fā)展新業(yè)態(tài)，著力打造具有泰康人壽特色的數(shù)字服務(wù)生態(tài)圈，推動(dòng)公司高質(zhì)量發(fā)展。理賠電子化服務(wù)升級(jí)、保全業(yè)務(wù)在線(xiàn)辦理、AI智能問(wèn)答機(jī)器人、數(shù)字人在線(xiàn)業(yè)務(wù)審核等技術(shù)應(yīng)用，凸顯泰康人壽以數(shù)字技術(shù)重塑壽險(xiǎn)價(jià)值鏈的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

踐行“金融為民”初心，泰康人壽在發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢(shì)豐富和不斷完善養(yǎng)老金融，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技金融投入提質(zhì)增效的同時(shí)，不斷深化普惠金融、綠色金融供給。立足“長(zhǎng)壽時(shí)代”推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展，泰康人壽以綠色保險(xiǎn)助力綠色康養(yǎng)和綠色投資。倡導(dǎo)低碳理念，提倡綠色生活，泰康綠色理賠等運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)全面線(xiàn)上化，提升資源效率。保險(xiǎn)屬性與普惠金融內(nèi)核高度一致，泰康人壽豐富和創(chuàng)新產(chǎn)品，為小微企業(yè)、農(nóng)民、老年人、慢病人群、新市民群體等提供專(zhuān)屬保障，堅(jiān)守公益擔(dān)當(dāng)，支持鄉(xiāng)村振興，增強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力。

在做好“五篇大文章”同時(shí)，注重提質(zhì)增效，也是金融高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義。

近年，隨著城鎮(zhèn)化升級(jí)，縣級(jí)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)地域消費(fèi)能力和消費(fèi)意愿下降，在行業(yè)轉(zhuǎn)型的背景下，三、四線(xiàn)城市及以下地區(qū)因市場(chǎng)容量有限，優(yōu)化分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局成為許多險(xiǎn)企提質(zhì)增效的戰(zhàn)略選擇。隨著戰(zhàn)略更聚焦核心客群，泰康人壽優(yōu)化調(diào)整三、四線(xiàn)城市及以下地區(qū)的部分分支機(jī)構(gòu)。同時(shí)，泰康人壽通過(guò)科技賦能提升服務(wù)效率，近年來(lái)取得顯著成效：一是線(xiàn)上服務(wù)持續(xù)升級(jí)，客戶(hù)可通過(guò)“泰生活A(yù)PP”、泰康人壽官網(wǎng)、官微、客服熱線(xiàn)等渠道享受7×24小時(shí)在線(xiàn)咨詢(xún)、保單查詢(xún)、保全服務(wù)、理賠申請(qǐng)等全流程服務(wù)；二是線(xiàn)下服務(wù)統(tǒng)籌，在泰康人壽服務(wù)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)，鄰近服務(wù)機(jī)構(gòu)有效承接撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)，確保服務(wù)響應(yīng)及時(shí)性，為泰康客戶(hù)提供線(xiàn)上線(xiàn)下一體化服務(wù)體驗(yàn)，以更靈活、精準(zhǔn)的方式服務(wù)客戶(hù)。泰康人壽一系列舉措提質(zhì)增效，屬于企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)決策，也符合整個(gè)行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展趨勢(shì)。

面對(duì)國(guó)內(nèi)外環(huán)境及壽險(xiǎn)行業(yè)的深刻變化，泰康人壽始終以“客戶(hù)為中心”，秉持長(zhǎng)期主義，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，做業(yè)務(wù)好、財(cái)務(wù)好、服務(wù)好“三好”公司，持續(xù)為客戶(hù)和合作伙伴創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值。