福建銀保監(jiān)局通報2021年福建銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管與改革發(fā)展情況

2022年2月17日，由福建銀保監(jiān)局指導(dǎo)，福建省銀行業(yè)協(xié)會、福建省保險行業(yè)協(xié)會主辦的福建銀行業(yè)保險業(yè)新聞發(fā)布會在福州召開。本次新聞發(fā)布會圍繞“深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革 推進福建高質(zhì)量發(fā)展”主題展開。在發(fā)布會上，福建銀保監(jiān)局統(tǒng)信處處長林代秦通報了2021年福建銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管與改革發(fā)展情況。據(jù)介紹，2021年，福建銀保監(jiān)局深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記來閩考察重要講話精神，堅決落實黨中央國務(wù)院決策部署，以及銀保監(jiān)會黨委、福建省委省政府工作安排，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，抓住完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險重點，積極助力福建全方位推進高質(zhì)量發(fā)展超越，銀行業(yè)保險業(yè)運行呈現(xiàn)“穩(wěn)中有進”態(tài)勢。

一、轄區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)運行情況

（一）經(jīng)營規(guī)模平穩(wěn)增長。福建轄區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)資產(chǎn)、負債及業(yè)務(wù)規(guī)模保持合理適度增長。2021年末，轄區(qū)銀行業(yè)總資產(chǎn)突破10萬億，達10.12萬億元，同比增長8.63%；總負債9.32萬億元，同比增長8.58%。各項貸款余額5.21萬億元，比年初增加5764.24億元，同比增長12.44%；各項存款余額4.29萬億元，比年初增加3424.27億元，同比增長8.68%。轄區(qū)保險業(yè)總資產(chǎn)突破3000億，達3174.66億元，同比增長12.63%。保險公司原保險保費收入1051.79億元，同比增長5.07%，增速高于全國平均水平。其中，財產(chǎn)險保費收入256.81億元，人身險保費收入794.99億元。

（二）金融服務(wù)提質(zhì)增效。

一是國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域支持力度持續(xù)加大。超過三成的新增貸款投向制造業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域。2021年末，制造業(yè)貸款同比增長14.76%，高于上年4.43個百分點；基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域貸款同比增長10.72%，高于上年2.3個百分點。

二是科研創(chuàng)新金融服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升。科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比增長41.26%，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比增長24.27%。

三是普惠金融服務(wù)持續(xù)深化。超過四分之一的貸款投向小微企業(yè)，小微企業(yè)貸款同比增長17.1%；其中，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長27.75%。普惠型涉農(nóng)貸款同比增長16.19%。

四是個人住房合理信貸需求保障有力。個人住房按揭貸款比年初增加1354.07億元，同比增長13.08%，高于各項貸款增速0.64個百分點。

五是保險風(fēng)險保障功能有效發(fā)揮。保險公司各項賠付支出347.06億元，同比增長12.86%。車險綜合改革成效顯著，車險手續(xù)費率同比下降5.09個百分點，汽車車均保費同比下降7.73%。積極支持新經(jīng)濟新動能培育，科技保險保費收入同比增長5.81%，首臺（套）重大技術(shù)裝備保險保費收入同比增長191.8%。

（三）行業(yè)發(fā)展總體穩(wěn)健。銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，2021年末，不良貸款余額528.71億元，同比減少14.03億元；不良貸款率1.01%，同比下降0.16個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量好于全國平均水平。風(fēng)險抵補能力持續(xù)增強，貸款撥備覆蓋率292.18%，同比上升43.83個百分點。保險業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好，人身險公司新單期繳率54.17％，高于全國平均7.55個百分點；十年期以上新單期繳占比41.29％，高于全國平均8.95個百分點。財產(chǎn)險公司綜合費用率同比下降5.28個百分點，綜合賠付率同比上升3.59個百分點。

二、轄區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管工作情況

（一）深化金融改革創(chuàng)新，持續(xù)健全金融服務(wù)體系。

一是完善銀行保險機構(gòu)組織體系。深化“放管服”改革，推動監(jiān)管簡政放權(quán)，取消銀行業(yè)保險業(yè)董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格考試，優(yōu)化行政許可審批服務(wù)，改進市場準(zhǔn)入監(jiān)管。全年共推動連江、邵武、平和3家農(nóng)信社改制為農(nóng)商銀行，指導(dǎo)永泰、華安、松溪3家村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，縣域基本實現(xiàn)“雙法人”全覆蓋；引進中郵人壽、中銀三星人壽等保險公司來閩展業(yè)，進一步豐富保險供給。至2021年末，轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)共12大類173家，營業(yè)網(wǎng)點5759個；保險公司主體63家，保險專業(yè)中介主體155家，各級保險公司機構(gòu)網(wǎng)點2199家。

二是完善銀行保險機構(gòu)公司治理體系。貫徹落實《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案》，深入推進黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理有機融合，轄區(qū)133家法人機構(gòu)全部設(shè)立黨組織，“雙向進入、交叉任職”等機制有效落實。督促轄區(qū)法人機構(gòu)制定中長期資本補充規(guī)劃，指導(dǎo)優(yōu)化分紅規(guī)則，提升服務(wù)實體經(jīng)濟內(nèi)生動力。

三是完善金融消費者權(quán)益保護體系。探索金融糾紛多元化解福建經(jīng)驗，聯(lián)合法院設(shè)立全國首個常駐省銀行業(yè)保險業(yè)消保中心的巡回法庭，指導(dǎo)設(shè)立全國首個省級涉臺金融糾紛調(diào)解服務(wù)中心，實現(xiàn)“金融糾紛訴非聯(lián)動”一站式解決，成功調(diào)解糾紛2441件。運用監(jiān)管評價、投訴督查等手段，壓實銀行保險機構(gòu)消保主體責(zé)任。2021年我局累計辦理投訴5632件，幫助消費者維護合法經(jīng)濟利益3534.9萬元。

（二）加大金融支持力度，服務(wù)福建經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。

一是積極助力福建產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。推動銀行機構(gòu)圍繞省委省政府工作部署，發(fā)揮聯(lián)合授信委員會機制作用，大力支持重大項目建設(shè)。完善服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效統(tǒng)計監(jiān)測評價體系，持續(xù)優(yōu)化考核指標(biāo)與權(quán)重，推動轄區(qū)制造業(yè)貸款增速創(chuàng)近七年最高。引導(dǎo)機構(gòu)加大金融資源配置，為我省“一帶一路”建設(shè)提供融資2530.33億元，涉及1519個項目。

二是持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)。加強窗口指導(dǎo)，強化監(jiān)測考核，高標(biāo)準(zhǔn)落實小微企業(yè)貸款各項目標(biāo)任務(wù)，全面實現(xiàn)“增量擴面、提質(zhì)降本”。開展首貸戶拓展專項行動，新增首貸戶1.4萬戶。針對小微企業(yè)缺押品難題，引導(dǎo)機構(gòu)對接“銀稅互動”“金服云”等平臺拓展信用貸款，小微企業(yè)信用貸款占比高出全國2.1個百分點。推廣抵押物機構(gòu)自評估創(chuàng)新經(jīng)驗，探索融資綜合成本明示制度，2021年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較上年下降0.38個百分點。堅持金融紓困不松勁，督促銀行機構(gòu)應(yīng)貸盡貸、應(yīng)延盡延，對912億元普惠型小微企業(yè)貸款本金實施延期。

三是推進金融服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興。聯(lián)合出臺做好特色保險工作通知，細化政策性保險方案，推廣“一縣一品”特色農(nóng)險產(chǎn)品73個，提供風(fēng)險保障超1800億元。推動農(nóng)村集體經(jīng)濟組織股權(quán)質(zhì)押、地理標(biāo)志商標(biāo)質(zhì)押、農(nóng)機抵押等貸款業(yè)務(wù)取得新突破，落地“福權(quán)貸”“農(nóng)機云貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品。聯(lián)合創(chuàng)建46個創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融服務(wù)中心，為返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)人員提供就業(yè)信息咨詢、技能培訓(xùn)、金融扶持等一站式服務(wù)，發(fā)放創(chuàng)業(yè)就業(yè)貸款超8億元，帶動農(nóng)民增產(chǎn)增收致富。

四是推進綠色金融發(fā)展助力“雙碳”目標(biāo)落實。在全國率先制定“十四五”期間福建銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融發(fā)展指導(dǎo)意見，聯(lián)合地方制定綠色金融支持碳達峰碳中和工作方案，規(guī)劃推進三明、南平省級綠色金融改革試驗區(qū)建設(shè)，指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)全國首創(chuàng)碳匯收益權(quán)遠期質(zhì)押貸款、林業(yè)碳匯指數(shù)保險等多個創(chuàng)新產(chǎn)品，年末綠色融資余額3679.61億元、同比增長49.7%，全年退出高耗能、高污染、高環(huán)境風(fēng)險企業(yè)貸款超270億元。

五是引導(dǎo)保險機構(gòu)深入?yún)⑴c社會治理。制定保險機構(gòu)參與長期護理保險制度試點服務(wù)規(guī)范意見，推動提升試點機構(gòu)專業(yè)能力和服務(wù)質(zhì)效，覆蓋參保對象超200萬人。指導(dǎo)保險機構(gòu)深化稅延養(yǎng)老保險和適老涉老保險業(yè)務(wù)發(fā)展，為498萬人次提供商業(yè)養(yǎng)老保險保障合計約1.3萬億元，我省稅延養(yǎng)老保險占全國試點區(qū)域參保人數(shù)的20.1%。推進車險綜合改革紅利顯現(xiàn)，保險保障程度與覆蓋率明顯上升。

（三）強化風(fēng)險前瞻防控，為經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展?fàn)I造良好金融環(huán)境。

一是深入開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，督促銀行保險機構(gòu)把內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)與提升風(fēng)險防控水平、優(yōu)化金融服務(wù)緊密結(jié)合起來，健全內(nèi)控制度318項、完善業(yè)務(wù)流程192個、優(yōu)化信息系統(tǒng)86個，銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展根基進一步夯實。

二是主動應(yīng)對信用風(fēng)險防控壓力，組織銀行機構(gòu)定期做好信用風(fēng)險排查，摸清風(fēng)險底數(shù)，預(yù)判演變趨勢，積極發(fā)揮“政司銀企”協(xié)作化險機制作用，推動加大不良資產(chǎn)處置力度，全年處置不良貸款666億元，信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

三是積極防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險，堅決落實“房住不炒”“三穩(wěn)”要求，指導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)加強信貸資源統(tǒng)籌，多措并舉幫助房地產(chǎn)企業(yè)化解債務(wù)風(fēng)險和保交樓，保障剛需群體合理按揭需求，落實房地產(chǎn)信貸集中度管理要求。

新年伊始，福建銀保監(jiān)局按照銀保監(jiān)會黨委和福建省委省政府工作部署，主動作為、靠前發(fā)力，積極引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)加大工作力度，全力服務(wù)福建經(jīng)濟“開門穩(wěn)”“開門紅”。至1月末，全轄銀行業(yè)各項貸款余額5.34萬億元，比年初增加1252.54億元，同比多增300.86億元；近六成行業(yè)信貸投放保持兩位數(shù)增長，其中科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)等支持科技創(chuàng)新的信貸增速較快，分別高達50.92%、24.4%。有效支持實體經(jīng)濟“固本強基”，制造業(yè)貸款比年初新增306.52億元，同比多增245.7億元，增速較去年同期上升9.67個百分點；電力、熱力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè), 水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等支持基礎(chǔ)設(shè)施的貸款分別同比增長23.47%、10.42%。持續(xù)推進普惠金融服務(wù)，小微企業(yè)貸款同比增長15.5%，高于各項貸款增速2.68個百分點。有力保障剛需群體合理按揭需求，新增個人住房按揭貸款185.09億元，同比增長12.83%。