風(fēng)險減量實(shí)踐的平安初心：買保險就是買平安

5月10日，在廣東深圳鹽田區(qū)，平安產(chǎn)險風(fēng)控專家上門為住戶排查用火、用電安全隱患，還送上了一個家庭應(yīng)急包。

5月16日，東莞大灣區(qū)風(fēng)險減量創(chuàng)新協(xié)同中心的安全專家現(xiàn)場演示了“AI三級管理系統(tǒng)”，通過遠(yuǎn)程喊話“請佩戴安全頭盔”，提醒一個民房的建筑工人佩戴頭盔；同一天，《地震知識與防震避險科普指南》和“平安地震巨災(zāi)模型”在甘肅省蘭州市正式發(fā)布。

連日來，為響應(yīng)全國防災(zāi)減災(zāi)日的號召，平安產(chǎn)險在全國持續(xù)開展形式多樣的防災(zāi)減災(zāi)活動，普及防災(zāi)減災(zāi)知識，增強(qiáng)民眾的防災(zāi)減災(zāi)意識和能力。

今年是平安成立三十七周年。作為平安多元化發(fā)展的起點(diǎn)，平安產(chǎn)險懷揣著金融為民的初心，在競爭中求生存，在創(chuàng)新中求發(fā)展，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，滿足人民美好生活需要。隨著時代向前發(fā)展，人們對于保險服務(wù)的期待，已經(jīng)逐漸超越單一的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。平安產(chǎn)險時刻回應(yīng)著社會和人民的需要，不斷把服務(wù)前置，將服務(wù)鏈條從事后賠付延伸至事中救援、事前防范，構(gòu)建全周期風(fēng)險管理體系，降低風(fēng)險發(fā)生概率，助推社會風(fēng)險減量。

在人民需求和時代要求的合力推動下，以風(fēng)險減量為核心的全新保險范式在加速重構(gòu)。平安產(chǎn)險運(yùn)用科技賦能，開展風(fēng)險減量服務(wù)，把保險從被動的事后理賠，轉(zhuǎn)向主動的事前防災(zāi)減災(zāi)、事中應(yīng)急救援，重新定義保險的保障價值。而追溯這場風(fēng)險減量變革浪潮的源頭，本質(zhì)仍是客戶至上的商業(yè)邏輯：比起事后理賠，風(fēng)險減量是更本質(zhì)的客戶需求。

“我們做產(chǎn)品、做服務(wù)一以貫之的初心就是客戶至上。作為一家財產(chǎn)保險企業(yè)，平安產(chǎn)險三十七年來一直在不斷地研究風(fēng)險、量化風(fēng)險以及妥善處置風(fēng)險。從客戶需求出發(fā)，不斷開展防災(zāi)、減災(zāi)、救災(zāi)，用專業(yè)為客戶創(chuàng)造真正的價值。”平安產(chǎn)險總經(jīng)理助理徐華強(qiáng)調(diào)，平安產(chǎn)險已經(jīng)把將風(fēng)險減量納入公司戰(zhàn)略，推動從風(fēng)險等量向風(fēng)險減量轉(zhuǎn)變，提升人民的滿足感、安全感、幸福感。

風(fēng)險減量的平安模式：打造AI哨兵 筑牢小散工程安全網(wǎng)

裝修改造、民房建設(shè)、寫字樓樓頂加裝防水層等，在日常生活中，這些小散建筑工程隨處可見。在《建筑工程施工許可管理辦法》中，這類投資額100萬元以下或建筑面積500平方米以下工程被定義為“限額以下工程”。

“從我們賠付情況看，建筑施工領(lǐng)域近70%的生產(chǎn)安全事故發(fā)生在限額以下工程。”平安產(chǎn)險東莞分公司團(tuán)體事業(yè)群責(zé)任險業(yè)務(wù)部總監(jiān)黃廉灼說，小散工程大多的生產(chǎn)安全事故都源于高墜，而核心的危險因素包括有不戴安全帽和安全帶、臨邊防護(hù)缺失、腳手架違規(guī)搭建等。如果能事前做好隱患的管控，很多事故就不會發(fā)生。但難就難在源頭治理，因?yàn)橄揞~以下工程項(xiàng)目基數(shù)大、工期短、分布散落。

聚焦限額以下工程事故隱患的源頭治理，平安產(chǎn)險東莞分公司在國家金融監(jiān)督管理總局東莞分局的指導(dǎo)下，聯(lián)合高校、科研院所、科技企業(yè)、協(xié)會組織等單位，共同建設(shè)了“大灣區(qū)風(fēng)險減量協(xié)同創(chuàng)新中心”。這個中心就像一個災(zāi)害防控“智慧大腦”，聚合AI、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感等技術(shù)，織成一張無形的災(zāi)害防護(hù)網(wǎng)，實(shí)時智能監(jiān)測安全隱患并快速預(yù)警，使災(zāi)害隱患消除在萌芽階段。

近年來，AI技術(shù)的快速發(fā)展，啟發(fā)了平安產(chǎn)險用AI等新技術(shù)賦能智能監(jiān)控隱患，解決小散工程巡查人力不足、整改不及時等問題。但更重要的是發(fā)現(xiàn)隱患后如何快速整改，實(shí)現(xiàn)事故隱患從發(fā)現(xiàn)到預(yù)警再到處置的完整閉環(huán)。平安產(chǎn)險東莞分公司的答案是打造“AI三級安全管理”，確保在第一時間制止違規(guī)作業(yè)、消除風(fēng)險。

據(jù)介紹，所謂“AI三級安全管理”，第一級是指通過AI攝像頭實(shí)時識別施工現(xiàn)場風(fēng)險，設(shè)備自動播報提示語，同時向中心預(yù)警；第二級是大灣區(qū)風(fēng)險減量協(xié)同創(chuàng)新中心的坐班專家接到后臺預(yù)警后，會通過遠(yuǎn)程喊話和AI電話等方式及時進(jìn)行干預(yù)；第三級是針對高危風(fēng)險隱患系統(tǒng)會推送工單給住建專家，安排現(xiàn)場巡檢監(jiān)督整改，并根據(jù)情況升級推送至相關(guān)執(zhí)法部門，形成隱患處置閉環(huán)。

經(jīng)過六個多月的試運(yùn)營，“AI三級安全管理”模式交出了一張防災(zāi)減災(zāi)的高質(zhì)量答卷。數(shù)據(jù)顯示，“風(fēng)險減量中心”針對未戴安全帽、腳手架防護(hù)、危險區(qū)域侵入等22類風(fēng)險隱患實(shí)現(xiàn)AI預(yù)警超3700次，遠(yuǎn)程溝通干預(yù)445次，派出專家現(xiàn)場處置128次。每一次提醒都意味著一次潛在的安全風(fēng)險被消除，一場可能發(fā)生的事故被阻止，真正做到“防患于未然”。

風(fēng)險減量的平安實(shí)踐：協(xié)同+創(chuàng)新 織密無形防護(hù)網(wǎng)

大保險觀下，前置風(fēng)險管理，推動風(fēng)險減量，逐漸成為保險業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的共識和方向。而如何做好風(fēng)險減量服務(wù)成為保險企業(yè)的一個新命題。

“改革創(chuàng)新”是中國平安2025年度經(jīng)營方針的重要主題，也是平安產(chǎn)險擦亮風(fēng)險減量名片的方法論。平安產(chǎn)險充分發(fā)揮風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)樞紐作用，協(xié)同外部力量，創(chuàng)新服務(wù)模式，為客戶提供省心、省時、又省錢的體驗(yàn)。在協(xié)同方面，平安產(chǎn)險發(fā)揮作為風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)的樞紐作用，積極聯(lián)合政府、高校、科技企業(yè)等各方力量，共建共享風(fēng)險減量服務(wù)體系；在創(chuàng)新方面，積極擁抱AI、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，增強(qiáng)風(fēng)控服務(wù)質(zhì)效，打造風(fēng)險減量新模式。

東莞的“大灣區(qū)風(fēng)險減量協(xié)同創(chuàng)新中心”就是改革創(chuàng)新方法論的產(chǎn)物。

對外協(xié)作上，平安產(chǎn)險東莞分公司依托大灣區(qū)開放、創(chuàng)新的環(huán)境，與包括東莞理工學(xué)院、東莞市建科院、東莞市安全生產(chǎn)協(xié)會、中國移動、北京大方安科等20余家單位合作，輸出標(biāo)準(zhǔn)化、智能化的風(fēng)險減量服務(wù)體系。在政府方面，在國家金融監(jiān)督管理總局東莞分局的指導(dǎo)下，平安產(chǎn)險東莞分公司積極對接應(yīng)急、住建等部門共同討論研究方案。在專業(yè)機(jī)構(gòu)方面，平安產(chǎn)險東莞分公司聯(lián)合東莞市建設(shè)培訓(xùn)中心等專業(yè)機(jī)構(gòu)，深入研究了限額以下建筑工程重要隱患點(diǎn)，并據(jù)此設(shè)計AI攝像頭安裝標(biāo)準(zhǔn)和指引，同時制定了22種AI識別算法的應(yīng)用規(guī)則和定制算法的開發(fā)需求。

科技創(chuàng)新上，平安產(chǎn)險自研的“鷹眼系統(tǒng)”已搭建了包括地震在內(nèi)的10余種災(zāi)害的數(shù)字化風(fēng)險地圖，能夠提供近20種災(zāi)害的精準(zhǔn)預(yù)警，并具備應(yīng)對地震、臺風(fēng)、暴雨等重大災(zāi)害的概率計算模型。“2024年，鷹眼系統(tǒng)通過平安企業(yè)寶等App通知、短信提醒、AI電話多種方式,累計預(yù)警臺風(fēng)、暴雨等災(zāi)害41.1萬場，發(fā)出預(yù)警信息105.5億次，線下提供現(xiàn)場服務(wù)超20萬次，總共覆蓋6734萬個人及企業(yè)客戶。”平安產(chǎn)險團(tuán)體財意健險部副總經(jīng)理景明洲說。

風(fēng)險減量的平安初心：堅持客戶導(dǎo)向 買保險就是買平安

平安集團(tuán)董事長馬明哲在年報致辭中表示，以人民為中心，滿足人們對美好生活的向往，是平安的安身立命之本，是平安存在發(fā)展的價值追求。未來在激烈競爭中脫穎而出的，必將是能夠有效解決行業(yè)痛點(diǎn)、滿足客戶需求、實(shí)現(xiàn)人民愿望的企業(yè)。

在過去，保險服務(wù)口碑很大程度取決于理賠服務(wù)。只要在理賠時便捷高效不惜賠，就會給予保險公司認(rèn)可。但對保險人來說，其實(shí)這種補(bǔ)償是事后的，對社會而言風(fēng)險是等量的。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們生活水平的提高，消費(fèi)者對保險的需求不再僅僅局限于事后的一筆賠償。

“回顧過去幾十年，保險業(yè)長期以‘風(fēng)險等量’為核心邏輯。保險公司的工作重心則是產(chǎn)品開發(fā)定價以及事后的理賠補(bǔ)償。但單一事后補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險等量模式已經(jīng)無法滿足新時代人民對美好生活的追求。”徐華認(rèn)為，以客戶為中心的風(fēng)險減量服務(wù)將成為繼理賠服務(wù)之后決定客戶服務(wù)口碑的另一張重要名片。

如何有效地幫助客戶降低風(fēng)險發(fā)生概率，減少風(fēng)險損失，才是客戶更本質(zhì)的需求，也是保險價值真諦所在。

“客戶買保險，其實(shí)是買一份平安。在不斷優(yōu)化理賠體驗(yàn)的同時，主動發(fā)揮防災(zāi)減災(zāi)專業(yè)專業(yè)能力，做好事前風(fēng)險減量服務(wù)，通過風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險防范、應(yīng)急救援、物資捐贈等多種方式，延伸保險服務(wù)鏈，豐富保險的價值創(chuàng)造，讓客戶真正擁有平安。”徐華表示。

在平安，以客戶為中心的風(fēng)險減量服務(wù)已經(jīng)融入各個業(yè)務(wù)場景，覆蓋車險、農(nóng)險、安責(zé)險等險種，推廣應(yīng)用到祖國大江南北，編織起一張防災(zāi)減災(zāi)保障網(wǎng)。

在東莞，大灣區(qū)風(fēng)險協(xié)同創(chuàng)新中心的AI監(jiān)測一次次消除隱患，不斷降低事故率。而更低的風(fēng)險帶來更低保費(fèi)和更高的保障，讓小散工程安責(zé)險變得更加普惠。“我買了安責(zé)險僅需500元保費(fèi)就可以有140萬元保障。”一位東莞本地居民表示。

在福建，與一家紡織企業(yè)電箱的電氣火災(zāi)報警器相連接的平安鷹眼系統(tǒng)彈出一條漏電風(fēng)險警報，企業(yè)客戶及時排查整改，避免了可能發(fā)生的火災(zāi)。從漏電警報到車間完成整改僅耗時1小時。“還好有平安。”紡織企業(yè)負(fù)責(zé)人說。

在深圳，平安產(chǎn)險為餐飲商家安裝燃?xì)獍踩锫?lián)網(wǎng)設(shè)備，能夠自動檢測燃?xì)庑孤┑谝粫r間發(fā)出預(yù)警，并自動關(guān)閉閥門，以防止燃?xì)膺M(jìn)一步泄漏。“這極大程度避免了可能發(fā)生的安全事故，感覺安心多了”，一家火鍋店的老板說。

在海南，在“摩羯”臺風(fēng)登陸前，平安產(chǎn)險風(fēng)控團(tuán)隊深入一線進(jìn)行風(fēng)險干預(yù)，幫助文昌市某服裝商城商家們加固了頂樓鋼建筑，并把屋頂建筑內(nèi)存貨全部遷移至商場二樓，避免商品受暴雨侵害。據(jù)了解，僅存貨轉(zhuǎn)移這一項(xiàng)措施，平安產(chǎn)險就為企業(yè)主們減少了3000萬元損失。

家國平安，山河無恙。平安堅持守正創(chuàng)新，攜手社會各界，通過專業(yè)化的風(fēng)險管理，參與防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)，助力平安中國建設(shè)，書寫了社會安全治理協(xié)同共治的平安篇章。