百度副總裁朱光：技術創(chuàng)新是實現(xiàn)普惠金融唯一途徑（2）

以下為演講實錄：

謝謝大家，剛才大家都在談普惠金融的話題。我們認為普惠金融主要的含義有兩個方面，一個方面大家談到的讓那些現(xiàn)在還不能很好的得到金融服務的人能得到金融服務。比如說我們現(xiàn)在主要的金融服務機構，服務的對象還是那些在央行有征信記錄的人，可能這大概有三億人左右。但中國的經(jīng)濟人口可能有八億，剩下的五億誰去服務？另外我們認為，即使這三億人，大家應該通過技術的創(chuàng)新，通過各種金融服務的完善，讓不同的人得到不同的服務，比如說我們在座的各位可能大家發(fā)信用卡，做分期，大家基本上利率都是一樣的。實際上在這個社會里面我們希望看到的一種狀態(tài)是信用記錄良好的人。真實信用記錄的人他應該得到更便捷的服務和更便宜的服務。你如果可以很好的維護你的信用記錄，你應該得到更便宜的服務。但是今天我相信10以下的利率很難借到錢，實際上資金成本不需要這么高。這都普惠金融的本質(zhì)所在。

另外我想分享的是，只有技術的創(chuàng)新才是實現(xiàn)普惠金融的唯一途徑。而人工智能的技術會讓金融科技帶來一個本質(zhì)的變化。我們現(xiàn)在看到，今天百度正在做的事情，比如在金融領域我們要解決身份識別的問題。比如我們現(xiàn)在遠程開戶銀行還不能辦到，比如你要做一個理財服務你必須要到柜臺前面做一個確認，要識別你的風險程度。這些從借款的角度出發(fā)都是非常好的。但是問題是技術今天還不能夠完全的解決反欺詐的問題，身份識別的問題。但人工智能、機器學習這些技術的出現(xiàn)可以在遠程幫助你實現(xiàn)。而我覺得這個從技術上來講一到兩年之內(nèi)一定會有一個完善的解決方案。比如說身份識別的問題。

同時另外一個，比方我們的大數(shù)據(jù)風控的問題，我們可否識別一個人的風險程度，我們敢不敢給他提供金融服務？比如說一個學生從來沒有借過錢，第一筆錢應該由誰借給他？如果他需要的話。這些東西都是需要我們通過大數(shù)據(jù)的收集處理，通過機器學習，人工智能的手段能夠去判定我們應該怎么樣去給他授信，怎么樣給他提供服務的問題。而大數(shù)據(jù)風控的技術肯定是需要人工智能的技術加速。

還有比如說我們的智能投顧的問題，很多人借來的錢只是一個單一的投資渠道。如果很單一的話，中國會出現(xiàn)，要不你把錢放在銀行有一個較低的利息，要不你就買房，促進房價的增長，要不你就投入股市，引起股市的波動。因為中國人理財?shù)氖侄翁珕我涣?。這些東西從長期來講，我覺得通過技術的方式都可以解決。我們可不可以給他多種的投資渠道，能不能給他復核自己的風險承受能力的投資方式，這些都是通過技術可以解決的問題。還有比如我們正在研究的量化投資，我們可以通過數(shù)據(jù)評判一個企業(yè)的狀況。

當然，另外一個手段，我們還可以根據(jù)網(wǎng)民的情緒，大家對你的期望，根據(jù)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)可以判斷一個走勢。這些東西都是我們正在研究的問題。

今天我覺得最根本的一個東西就是如果我們實現(xiàn)普惠金融，我們一定要在技術上更多的投入。要不然，比如以信貸為核心的東西最關鍵的一個是獲客，一個是風控。如果獲客能力強的互聯(lián)網(wǎng)金融公司可能會跟金融銀行PK，客戶從中會選擇自己認為更好的一個。另外一個就是風控，風控的能力會決定你客戶的寬度和厚度。

如果真正可以實現(xiàn)普惠金融的夢想，我們一定要在技術上，在人工智能上做更多的投入，謝謝！