光大銀行：點(diǎn)亮普惠金融服務(wù)“星星之火”

上半年，面對疫情不利影響，金融機(jī)構(gòu)紛紛亮出“實(shí)招”支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)，多措并舉助力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)。光大銀行始終貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署和監(jiān)管要求，聚焦“六穩(wěn)”“六保”任務(wù)，秉承“增量、降本、便利”理念，用實(shí)際行動(dòng)點(diǎn)亮普惠金融服務(wù)的“星星之火”，為小微企業(yè)提供最大金融支持。

履行金融使命，點(diǎn)燃復(fù)工復(fù)產(chǎn)“人間煙火”

“經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開小微企業(yè)，幫助小微企業(yè)也是幫助自己”，普惠金融負(fù)責(zé)人陳紹寧表示。據(jù)悉，疫情發(fā)生以來，光大銀行先后推出“六大舉措”“五大禮包”“二十條工作方案”等普惠金融政策，助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。單列信貸額度，足額保障普惠金融信貸供給；提高績效考核系數(shù)，向普惠金融業(yè)務(wù)傾斜；落實(shí)普惠盡職免責(zé)辦法，讓從業(yè)人員“放下包袱”；下放定價(jià)授權(quán)和FTP減點(diǎn)等政策，整合行內(nèi)業(yè)務(wù)資源，形成發(fā)展合力；實(shí)施延期還本付息政策，充分緩解小微企業(yè)經(jīng)營壓力。通過一系列政策“組合拳”，光大銀行培育起“敢貸、愿貸、能貸”的良好氛圍，以真情服務(wù)，幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。

在杭州，某數(shù)據(jù)科技有限公司從事醫(yī)療云技術(shù)服務(wù)，主要提供醫(yī)院自助設(shè)備、醫(yī)院微信公眾號(hào)和云繳費(fèi)app的業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)、運(yùn)維技術(shù)。1月22日，光大銀行為其發(fā)放一筆期限6個(gè)月、100萬元的流動(dòng)資金貸款。受疫情影響，醫(yī)院結(jié)款周期拉長，企業(yè)原有工程款無法按時(shí)回籠，7月，貸款即將到期，導(dǎo)致存在逾期風(fēng)險(xiǎn)。光大銀行了解情況后，急客戶所急，迅速制定延期還本方案，兩日內(nèi)完成貸款延期流程，將還款期限延長至2021年1月，同時(shí)為企業(yè)做好征信保護(hù)，確保不對其信用記錄產(chǎn)生影響，解決了客戶燃眉之急。

在蘇州，某醫(yī)藥技術(shù)有限公司成立于2018年，致力于研制腫瘤早篩和預(yù)后監(jiān)測、感染病原體微生物快速檢測等體外診斷試劑產(chǎn)品，擁有自主發(fā)明專利近30項(xiàng)，國際專利近10項(xiàng)。新冠疫情期間，公司迅速研發(fā)出新型冠狀病毒2019-nCoV核酸檢測試劑盒，并獲得歐盟CE認(rèn)證，是首家獲得“新冠病毒檢測試劑國際護(hù)照”的昆山企業(yè)。得知這一情況后，光大銀行在企業(yè)尚未實(shí)現(xiàn)銷售，且無擔(dān)保措施的情況下，通過“信保貸”模式，為企業(yè)提供了利率低至3.9%的純信用貸款100萬元，有力支持企業(yè)發(fā)展成長，間接為抗擊疫情貢獻(xiàn)力量。

數(shù)據(jù)顯示，一系列“硬核”舉措下，光大銀行“兩增兩控”指標(biāo)階段性完成，客戶覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，融資成本進(jìn)一步壓降。截至6月末，普惠貸款余額1788.30億元，較年初增加234.34億元，增速15.08%，高于各項(xiàng)貸款增速7.47個(gè)百分點(diǎn)；客戶數(shù)38.49萬戶，較年初增加1.23戶；新投放貸款加權(quán)平均利率4.99%，較去年下降87個(gè)BP；不良率0.92%。給予小微企業(yè)（含小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶）臨時(shí)性延期還本99.34億元，臨時(shí)性延期付息6.08億元。

升級(jí)小微服務(wù)，點(diǎn)亮疫后重振“萬家燈火”

創(chuàng)新是發(fā)展的源動(dòng)力。針對小微企業(yè)真實(shí)融資場景，光大銀行著力開發(fā)無抵押擔(dān)保、無接觸、無存貸掛鉤的普惠金融產(chǎn)品，推進(jìn)柔性化、智能化、平臺(tái)化系統(tǒng)建設(shè)。

據(jù)了解，供應(yīng)鏈方面，光大銀行構(gòu)建起核心企業(yè)、交易平臺(tái)、政府采購等五大業(yè)務(wù)模式，打造普惠生態(tài)鏈新引擎，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融線上化遷移，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)。陸續(xù)改造國家電網(wǎng)、海爾日日順、普天太力等項(xiàng)目，投產(chǎn)陽光政采貸、鄭州糧擔(dān)、紅豆集團(tuán)、順豐物流等生態(tài)鏈項(xiàng)目，為上下游小微企業(yè)提供融資便利。截至6月末，落地生態(tài)鏈107個(gè)，累計(jì)服務(wù)客戶4950戶、投放超340億元，打造線上生態(tài)鏈25條，貸款余額15.66億元。

產(chǎn)品方面，優(yōu)化升級(jí)線上信用產(chǎn)品“陽光e微貸”、線上抵押產(chǎn)品“陽光e抵貸”，大幅縮短業(yè)務(wù)審批時(shí)間，為小微企業(yè)提供全新融資體驗(yàn)。針對餐飲行業(yè)融資難題，聯(lián)合美團(tuán)點(diǎn)評推出信用類產(chǎn)品“陽光e餐貸”，向82家受疫情影響的餐飲企業(yè)提供授信3.38億元。加推貿(mào)易糧融資業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)“陽光e糧貸”累計(jì)投放200多億元，為糧食采購企業(yè)提供純線上便捷服務(wù)。

系統(tǒng)方面，發(fā)揮“陽光普惠云”功能，建設(shè)陽光普惠智能運(yùn)營平臺(tái)、普惠業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)，打造在線化普惠業(yè)務(wù)、智能化風(fēng)控模型，通過豐富的云端服務(wù)，全面升級(jí)業(yè)務(wù)觸達(dá)、在線服務(wù)和客戶體驗(yàn)。借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，研發(fā)普惠貸款分層審批系統(tǒng)，探索智能化獲客、審批、風(fēng)控全新路徑。上線涉農(nóng)一站式開戶，開通生態(tài)鏈線上展期，在“陽光普惠云”等渠道實(shí)現(xiàn)線上延期申請等功能，為眾多小微企業(yè)客戶提供金融服務(wù)便利。

在南京，徐州某餐飲管理中心經(jīng)營徐州和宿遷地區(qū)9家麥當(dāng)勞餐廳，在為市民高品質(zhì)、清潔及物超所值服務(wù)的同時(shí)，提供社會(huì)就業(yè)機(jī)會(huì)近400個(gè)，是服務(wù)社會(huì)的優(yōu)秀民營企業(yè)代表。受疫情影響，企業(yè)門店暫停營業(yè)，前期采購的原材料卻成為沉重的負(fù)擔(dān)，一批批生鮮食材逐漸過了保質(zhì)期，餐廳不得不忍痛丟棄大批原材料。疫情有效控制后，餐飲行業(yè)恢復(fù)堂食，可企業(yè)支付采購款的日期也已臨近。光大銀行了解情況后，第一時(shí)間上門服務(wù)，設(shè)計(jì)授信方案、匹配授信產(chǎn)品、提供優(yōu)惠利率、開辟綠色通道。5月29日接到企業(yè)申請后，一周內(nèi)完成授信300萬元、年利率4.8%的信用貸款審批，切實(shí)解決企業(yè)燃眉之急，獲得客戶高度贊賞。

在煙臺(tái)，光大銀行“成果貸”是通過與當(dāng)?shù)乜萍季趾献?，為企業(yè)實(shí)施財(cái)政貼息的業(yè)務(wù)模式。某無人機(jī)應(yīng)用技術(shù)有限公司是一家典型的科技型小微企業(yè)，其產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)、環(huán)境監(jiān)測、攝影、地理測繪等領(lǐng)域，具備較好的市場前景，但企業(yè)從未辦理過貸款，且辦公與生產(chǎn)場地均為租賃，不具備不動(dòng)產(chǎn)抵押條件。光大銀行了解情況后，充分考慮企業(yè)市場訂單和較為領(lǐng)先的科技研發(fā)水平，為企業(yè)發(fā)放一筆300萬元、4.785%利率的流動(dòng)資金貸款，同時(shí)向當(dāng)?shù)乜萍季謭?bào)備為成果貸業(yè)務(wù)，為企業(yè)爭取到了科技型企業(yè)財(cái)政貼息1%，企業(yè)實(shí)際承擔(dān)的資金成本僅為3.785%，有效解決了企業(yè)融資難題。

深耕三農(nóng)沃土，點(diǎn)起脫貧扶貧“綿綿薪火”

據(jù)悉，光大銀行堅(jiān)持“輸血”“造血”基本思路，聚焦“三區(qū)三洲”和“兩不愁三保障”，發(fā)揮金融行業(yè)優(yōu)勢和貧困地區(qū)資源稟賦，實(shí)施信貸投放、融資價(jià)格、盡職免責(zé)等一系列優(yōu)惠舉措，重點(diǎn)給予農(nóng)業(yè)種植、農(nóng)產(chǎn)品加工銷售、生豬養(yǎng)殖等行業(yè)信貸支持，帶動(dòng)新田、新化、古丈三個(gè)貧困縣脫貧摘帽。與農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟等渠道合作，發(fā)展帶貧益貧能力強(qiáng)、商業(yè)可持續(xù)的扶貧產(chǎn)業(yè)，優(yōu)先支持光伏發(fā)電設(shè)施、交通水利建設(shè)、異地扶貧搬遷、農(nóng)村危房改造等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，鎖定吸納貧困人口就業(yè)、帶動(dòng)貧困人口增收的企業(yè)，將金融活水引入“田間地頭”。截至6月末，涉農(nóng)貸款余額3836.9億元，較年初增加420.85億元；精準(zhǔn)扶貧貸款余額217.86億元，較上年末增加21.15億元。

在西安，陜西果業(yè)集團(tuán)勉縣有限公司是一家典型的農(nóng)資企業(yè)，主要開展果業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目建設(shè)，發(fā)展優(yōu)質(zhì)果業(yè)基地，集育苗、生產(chǎn)、加工、貯運(yùn)、銷售服務(wù)為一體的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)。通過土地流轉(zhuǎn)，企業(yè)帶動(dòng)近2000名農(nóng)戶人均增收2000余元，解決了1000余人就業(yè)問題。4月份，光大銀行受邀參加了陜西省扶貧基金會(huì)第一次會(huì)議，了解到企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)需求，隨即研究企業(yè)融資幫扶方案。6月5日，光大銀行以3.7%的優(yōu)惠利率，向企業(yè)發(fā)放1年期流動(dòng)資金貸款500萬元，間接帶動(dòng)24名“未脫貧”及“返貧”的貧困人口增收，成為金融精準(zhǔn)扶貧的又一舉措。

在長沙，湖南省新化縣鑫星電子陶瓷有限責(zé)任公司是一家專業(yè)生產(chǎn)和銷售金屬化放電管、溫控器陶瓷產(chǎn)品、陶瓷散熱片、陶瓷PCB印刷電路板、衛(wèi)浴陶瓷閥芯等產(chǎn)品的小型民營企業(yè)，為解決企業(yè)生產(chǎn)所需資金，光大銀行通過扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金項(xiàng)目為企業(yè)提供增信，為企業(yè)批復(fù)300萬元流動(dòng)資金貸款，并提供金融扶貧優(yōu)惠貸款利率，貸款利率僅為4.05%。

2020年，面對疫情沖擊和脫貧攻堅(jiān)使命，光大銀行常懷民生初心，擔(dān)當(dāng)幫扶使命，在普惠金融領(lǐng)域深耕細(xì)作、俯身前行，為打通金融服務(wù)“最后一公里”做出積極貢獻(xiàn)。