出臺十四項舉措！福建強化個體工商戶金融服務

為保護和激發(fā)市場主體活力，大力促進個體經濟健康發(fā)展，福建省近日出臺進一步強化個體工商戶金融服務支持穩(wěn)增長擴就業(yè)14項舉措，從提升個體工商戶信用品質、拓展金融服務覆蓋面、提升金融服務可得性、增強抵御風險能力、完善金融服務增信機制五個方面，全力提高個體工商戶金融服務水平。

個體工商戶是市場經濟運行的微觀基礎和國民經濟發(fā)展的“毛細血管”，在繁榮經濟、穩(wěn)定就業(yè)、促進創(chuàng)新、方便群眾等方面發(fā)揮重要作用，截至2022年底，福建省實有個體工商戶523.54萬戶，同比增長4.82%。

近年來，福建省持續(xù)加大包含個體工商戶在內的普惠小微企業(yè)信貸投入力度。2022年末全省普惠小微貸款余額1.18萬億元，同比增長24.5%，增速比人民幣各項貸款高12個百分點；小微經營主體（（含個體工商戶）授信戶數達194.65萬戶，全年增加16.18萬戶。

但是，個體工商戶的金融服務滿意度仍需進一步提高。來自福建銀保監(jiān)局的統(tǒng)計數字顯示，截至2022年末，轄區(qū)個體工商戶抵（質）押貸款占比75.77%，比2020年上升3.5個百分點；小微企業(yè)法人抵（質）押貸款占比44.25%，比2020年下降6.57個百分點。兩組數據對比，反映銀行對個體工商戶貸款抵質押依賴性強的現(xiàn)象仍較突出。這既有部分個體工商戶自身經營管理不規(guī)范、經營穩(wěn)定性差、社會信用信息不完善等客觀原因，也有部分銀行自身偏離信貸本源、風控手段落后等主觀因素。

去年11月1日，《促進個體工商戶發(fā)展條例》正式實施，為扶持個體工商戶發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。金融如何更好助力個體工商戶發(fā)展？福建銀保監(jiān)局、省市場監(jiān)督管理局、省地方金融監(jiān)督管理局近日聯(lián)合下發(fā)通知，就進一步強化個體工商戶金融服務提出要求。

加強信用機制建設。各級金融監(jiān)管部門與市場監(jiān)管部門加強信息共享協(xié)作，強化對銀行保險機構、個體私營企業(yè)協(xié)會的指導，及時協(xié)商解決個體工商戶金融服務中存在的信用機制問題。設立個體工商戶金融服務觀察點。開展“個體工商戶金融服務月”活動。

創(chuàng)新服務模式。在福建“金服云”平臺研究推出“閩商易融”貸款碼，個體工商戶掃“碼”發(fā)布融資需求，金融機構運用平臺數據主動開展融資對接。在商業(yè)聚集區(qū)、專業(yè)化市場、菜場集市等區(qū)域，建立信用方案，探索開展小額信用、批量準入的“整圈”授信方式。深化“網絡+網格”模式，線上線下結合開展服務對接，提高信用貸款發(fā)放比例，滿足個體工商戶“短、小、頻、急”的融資需求。

完善服務機制。各銀行機構要把經營能力、信用狀況等作為個體工商戶準入的重要依據，避免對抵質押物的過度依賴。對依法無須申領營業(yè)執(zhí)照的個體經營者，應比照個體工商戶，在同等條件下給予金融支持。提升數據處理和信息挖掘能力，進一步簡化個體工商戶信貸流程。鼓勵通過內部資金轉移定價、專項激勵費用等方式，提高基層機構和人員工作積極性。切實加強借款人資質核查和貸款全流程管理，不得向無實質經營的個體工商戶發(fā)放經營性貸款。

強化保險保障。各保險機構要根據個體工商戶特點和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)需求，提供財產、責任、安全、人身及健康等相關保險保障。鼓勵保險機構面向新產業(yè)、新業(yè)態(tài)個體工商戶和靈活就業(yè)人員推出多樣化保險產品和服務。

深化銀擔合作。鼓勵銀行機構、政府性融資擔保機構深化“總對總”業(yè)務合作，積極創(chuàng)設符合個體工商戶融資需求的特色擔保業(yè)務產品和合作模式，進一步擴大業(yè)務合作范圍，并保持較低擔保費率。（記者 王永珍）