龍巖：注入金融活水 助力經(jīng)濟發(fā)展

近日，記者來到武平縣平川鎮(zhèn)七坊村橙滿分家庭農(nóng)場，只見50畝的果園里，一顆顆金黃碩大的臍橙掛滿枝頭，棵棵果樹被壓彎了腰，滿山之間，黃綠交織，煞是好看。“多虧了平臺發(fā)放的10萬元貸款，讓我能及時請人管護果園。”看著豐收的果園，農(nóng)場主邱春華掩飾不住臉上的笑意。

邱春華所說的平臺，就是武平縣林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務平臺，這也是我省首個林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資平臺。自龍巖國家級普惠金融改革試驗區(qū)設立以來，龍巖通過富有地方特色的數(shù)字普惠金融改革探索，為地方小微企業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、林權改革等注入源源不斷的金融活水。

林農(nóng)貸款新選擇

邱春華是武平縣最早種植臍橙的農(nóng)戶之一，種植面積200多畝。連年種植臍橙，邱春華曾多次貸款，“以往我們貸款都需要抵押物或者有人擔保，手續(xù)比較繁雜，放款時間長”。

今年7月，武平縣林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資平臺上線試運行，像邱春華一樣的林農(nóng)們貸款有了新變化。

為進一步破解林農(nóng)申貸抵押難、程序多、信息不對稱等問題，今年省市縣三級人民銀行和林業(yè)部門多方調研論證，決定依托龍巖國家級普惠金融改革試驗區(qū)建設，探索運用區(qū)塊鏈新技術，在武平率先開展林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務平臺建設試點工作。

人行武平縣支行行長蘭道雄介紹，區(qū)塊鏈的去中心化、不可篡改、可追溯、開放性等特點都體現(xiàn)在該平臺上，同時通過與政府網(wǎng)站“i武平”互聯(lián)互通，整合不動產(chǎn)登記中心、評估機構、林權服務中心、征信機構及擔保公司等部門所有涉及林農(nóng)的信息，將其經(jīng)營、資產(chǎn)、信用等狀況都鏈接到該平臺，使林農(nóng)和金融機構登錄平臺后實現(xiàn)融資供求信息精準對接。

目前，該平臺主要采用“林農(nóng)線上提交需求，平臺撮合成交，線下簽約放款”的模式運行。林農(nóng)通過“i武平”賬號提交融資需求申請，平臺獲取用戶身份識別和授權后將相關信用信息上鏈，入駐的金融機構可根據(jù)權限查看林農(nóng)申請記錄和信用信息并進行報價，林農(nóng)可自主選擇金融機構和信貸產(chǎn)品對接辦理。“林農(nóng)可申請一對一或一對多服務，直接選擇某一金融機構的產(chǎn)品，或提出需求，再從各家機構報價中擇優(yōu)選擇。”蘭道雄說。

區(qū)塊鏈平臺不僅方便了林農(nóng)，金融機構也是受益者。中國郵政儲蓄銀行武平縣支行零售金融部經(jīng)理李俊賓介紹，過去林農(nóng)貸款必須到柜面填寫紙質申請材料，現(xiàn)在林農(nóng)只要將材料提交到區(qū)塊鏈平臺即可；審核資料時，過去工作人員要去林農(nóng)家里和山場進行調查核實，現(xiàn)在林農(nóng)的林權信息、征信情況等都鏈接匯集到平臺，一鍵可查。

截至11月21日，武平縣共有12家金融機構在平臺上提供了信用、抵押、保證等多類別共48款貸款產(chǎn)品；659戶林農(nóng)通過平臺提交了融資申請，已成功對接545戶，授信額度超過1.02億元。

個體小微新平臺

“抱著試一試的心態(tài)在‘e龍巖’平臺登記注冊，沒想到填完貸款需求后僅僅5分鐘的時間，一筆79萬元的建行‘智慧快貸’就到了我公司賬戶。”日前，龍巖市廈源工貿有限公司總經(jīng)理羅承雙高興地表示。

2019年，龍巖市獲批國家級普惠金融改革試驗區(qū)。如何讓數(shù)字賦能普惠金融，提升數(shù)字金融服務小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的效能，實現(xiàn)數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿？

2020年底上線的“龍巖數(shù)字普惠金融服務平臺”，成為當?shù)亟獯疬@個問題的一大嘗試。

建立平臺，龍巖有屬于自己的優(yōu)勢，“e龍巖”政務服務平臺擁有156萬用戶，龍巖數(shù)字普惠金融服務平臺依托此平臺，擁有天然的流量基礎。

目前，龍巖市已有33家銀行業(yè)金融機構、13家政府性擔保公司、2家保險業(yè)金融機構接入平臺，上線各類金融產(chǎn)品447項，小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等可根據(jù)產(chǎn)品信息和自身需求，在線上平臺“金融超市”里選擇金融機構和相應融資產(chǎn)品發(fā)送融資需求。

“從我找銀行變成銀行找我，而‘貸比三家’的模式，不僅推動了銀行服務水平的提升，也降低了客戶的融資成本。”龍巖市金融監(jiān)管局副局長漆添說，普惠金融服務平臺就為了解決個人和小微企業(yè)借貸難題。

據(jù)漆添介紹，平臺最大特色之一就是實現(xiàn)公共信用數(shù)據(jù)共享，打破“信息孤島”。平臺成功歸集了農(nóng)業(yè)、發(fā)改、市場、稅務、水務、燃氣、不動產(chǎn)等17個單位44大類的實時公共信用數(shù)據(jù)，通過客戶授權的形式推送相關金融機構。

“免去了小微企業(yè)或個體工商戶到政府部門蓋章打印各種證明材料和數(shù)據(jù)信息的環(huán)節(jié)，金融機構可使用實時大數(shù)據(jù)為小微企業(yè)精準畫像，同時，通過與金融機構的數(shù)據(jù)直連，實現(xiàn)信用類貸款授信‘秒批’，客戶貸款‘一趟不用跑’。”漆添說。

除了為小微企業(yè)、個體工商戶等提供高效的融資平臺，平臺還推動專項行動“惠民生”，在平臺上線“首貸行動”“創(chuàng)業(yè)輔導”“鄉(xiāng)村振興”“外匯服務”“小店經(jīng)濟”等“五大專項行動”專欄，針對個體工商戶、農(nóng)戶、創(chuàng)業(yè)者等不同市場主體采取差異化精準金融服務，緩解貸款難問題。

截至11月21日，平臺共有660家企業(yè)、13932個個人發(fā)布融資需求15441筆，已成功對接12948筆，授信金額達37.55億元。

本報記者 戴敏 通訊員 余力 闕美燕