福建筑牢防非打非防線

在金融風(fēng)險防范的關(guān)鍵戰(zhàn)役中，福建金融監(jiān)管局以“四新”工程為引領(lǐng)，加強央地協(xié)同、部門聯(lián)動，全面推進防非打非工作。

多部門聯(lián)動，共同防范非法金融

轄內(nèi)金融監(jiān)管部門從源頭遏制非法金融活動滋生，以“掃樓清街盯場”“網(wǎng)格化盯防”“駐點監(jiān)測”等方式全面開展拉網(wǎng)式排查行動。漳州金融監(jiān)管分局以華安縣為試點，排查工作細化到鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村。該分局副局長伊躍峰介紹：“轄內(nèi)7家銀行業(yè)機構(gòu)配備37名網(wǎng)格員，通過網(wǎng)格走訪、群眾舉報、輿情監(jiān)測等多種方式，形成群防群治的良好局面。”數(shù)據(jù)顯示，試點以來，共摸排21次，談話家訪10次；開展掃樓掃街30次，覆蓋896人次。

金融機構(gòu)工作人員深入大街小巷，針對非法金融廣告在寫字樓、商業(yè)綜合體等非法金融活動高發(fā)區(qū)域，進行逐戶走訪，細致排查可能存在風(fēng)險的邊緣角落，形成非法金融廣告點位整治臺賬，記錄涉金融經(jīng)營主體的基本信息及違規(guī)情況。

泉州金融監(jiān)管分局印發(fā)防非打非任務(wù)清單，推進市縣兩級防非打非機制，激發(fā)支局防非打非神經(jīng)末梢，其中永春和惠安等支局還建立了群防群治工作機制，聯(lián)合縣政府等多部門出臺非法集資和非法放貸資金異動監(jiān)測預(yù)警工作指引，將非法金融活動納入社會治安綜合治理體系。

同時，執(zhí)法人員針對各類投資理財講座、項目推介會等場所實施重點盯場。在活動現(xiàn)場，執(zhí)法人員密切關(guān)注活動內(nèi)容，查看是否存在虛假宣傳、誤導(dǎo)投資者等行為，及時提醒參與者提高警惕，避免落入非法集資陷阱。

《中國銀行保險報》記者從福建金融監(jiān)管局了解到，轄內(nèi)持續(xù)優(yōu)化打防并舉治理鏈條，嚴把前端防范關(guān)口，多次與福建省委金融辦、市場監(jiān)管部門等會商，推動涉金融經(jīng)營主體準入登記管理制度落地；推動金融機構(gòu)向各級反詐中心派駐工作人員，聯(lián)合省反詐中心建立月度會商機制，開展涉詐資金大額取現(xiàn)專項行動；聯(lián)合省委政法委部署開展全省重點領(lǐng)域排查整治行動；聯(lián)合公安機關(guān)開展嚴厲打擊涉非活動，多部門聯(lián)動，構(gòu)建防非打非齊抓共管工作新格局。目前已自主排查發(fā)現(xiàn)多家涉保險專業(yè)中介字樣“有照無證”經(jīng)營主體，全年共處置違規(guī)使用涉金融屬性字樣和違規(guī)發(fā)布非法金融廣告經(jīng)營主體20家，配合公安機關(guān)處置案件，處置率明顯提升，福建省電詐涉案金額、群眾損失金額大幅下降，有力遏制了非法金融活動的發(fā)展勢頭。

多元宣傳，讓防非知識深入人心

在福建金融監(jiān)管局指導(dǎo)下，轄內(nèi)防非宣傳力度加強，通過建立防非宣傳驛站，為群眾打造家門口的金融知識學(xué)習(xí)陣地。漳州金融監(jiān)管分局開設(shè)全省首個“平安漳州e家”主題廣場“防非處非專展”；與漳州市政府辦謀劃建設(shè)防非教育宣教基地，通過“知識+服務(wù)+協(xié)同”合力打造風(fēng)險預(yù)警與權(quán)益保護的重要陣地。

寧德金融監(jiān)管分局聯(lián)合市公安局、市教育局、共青團寧德市委三部門，將真實案例改編為青少年喜聞樂見的“風(fēng)險提示集”原創(chuàng)漫畫；面向全市342所學(xué)校舉辦“金龍杯”反詐主題征文大賽，讓反詐知識植入少年心中，帶領(lǐng)更多的家庭投身反詐宣傳，起到反詐先鋒作用；聘請縣教育局、退教協(xié)老師們錄制三言兩語方言快板，以“兩微一端”平臺廣播方式在各社區(qū)和村落播放方言版的“村村響”防非宣傳音頻。

“以朗朗上口又通俗易懂的宣傳方式，讓廣大群眾尤其是老年群體的識騙防騙能力得到提升。”今年65歲的吳大爺表示。

此外，自導(dǎo)自演短劇、老年大學(xué)金融課堂、選拔社區(qū)意見領(lǐng)袖型銀發(fā)大使、“嘮家常式”宣講，都讓防非宣傳“貼近群眾、走進群眾、深入人心”。

福安金融監(jiān)管支局局長溫小龍介紹，該支局建立打擊非法金融活動“守門員、吹哨員、勘察員、化險員、宣傳員”機制，讓監(jiān)管部門的履職意識和履職能力進一步提升，為打好防非打非攻堅戰(zhàn)、持久戰(zhàn)，消除涉非風(fēng)險隱患，實現(xiàn)精準化防非宣傳教育夯實基礎(chǔ)。

在羅源的山海間，羅源金融監(jiān)管支局打造“海上移動宣傳隊”“理賠宣傳車”“金融知識講師隊”等特色教育宣傳隊，深入海上漁排、邊遠地區(qū)、農(nóng)村夜校，以走村入社金融課堂等方式，拓展宣傳半徑，形成“監(jiān)管+機構(gòu)+群眾”宣傳矩陣，推動防非打非工作走深走實。

漁民王惠欣喜地表示，近來在漁排上常常能見到的“海上移動宣傳隊”真是海上一道亮麗的風(fēng)景線。

科技賦能，為防非打造“最強大腦”

福建金融監(jiān)管局積極引入科技手段賦能防非工作。

泉州金融監(jiān)管分局二級調(diào)研員林育新介紹，通過充分收集整合EAST系統(tǒng)、工商、押品、社保等多方數(shù)據(jù)信息，把各方主體之間的復(fù)雜關(guān)系、傳導(dǎo)路徑等信息導(dǎo)入Neo4j圖數(shù)據(jù)庫，搭建中介信息立體化數(shù)據(jù)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)并進行可視化展示。

“此舉迅速鎖定貸款中介資金往來密切的貸款客戶及關(guān)聯(lián)賬戶。”林育新介紹。

此外，針對多戶貸款同時存在征信白戶、申貸前注冊營業(yè)執(zhí)照和臨時變更產(chǎn)權(quán)證、交易方式異常等特征，泉州金融監(jiān)管分局排查過濾疑點數(shù)據(jù)，查實為中介包裝“職業(yè)背債人”的貸款百余戶。馬尾金融監(jiān)管支局探索建立“縣域防非打非全視角監(jiān)測機制”，運用EAST和圖數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)對涉金融經(jīng)營主體、金融機構(gòu)員工行為、不法貸款中介等多維度監(jiān)測，為金融監(jiān)管部門快速響應(yīng)、精準打擊提供有力支持。

漳州金融監(jiān)管分局拓展資金流向分析工具運用范圍，建立基于資金流向的資金異常歸集監(jiān)測模型，發(fā)現(xiàn)疑似中介團伙的賬戶參與銀行客戶信貸資金走向，以及多名中介人員名單。

“這與前期已掌握的中介人員名單高度吻合。”伊躍峰表示，“通過科技手段，有效提高了防非打非監(jiān)測預(yù)警精準度和有效性。”

福建金融監(jiān)管局通過拉網(wǎng)式排查、多元宣傳以及科技賦能等一系列舉措，構(gòu)建起全方位、多層次的防非打非體系，為守護群眾的“錢袋子”、維護社會和諧穩(wěn)定奠定了堅實基礎(chǔ)，也為其他地區(qū)開展防非打非工作提供寶貴經(jīng)驗。