二季度5家險(xiǎn)企被列為償付能力不達(dá)標(biāo)公司

近日，保險(xiǎn)公司悉數(shù)公布第二季度償付能力報(bào)告。據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，安心保險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)兩家財(cái)險(xiǎn)公司以及渤海人壽、合眾人壽、前海人壽三家人身險(xiǎn)公司第二季度償付能力不達(dá)標(biāo)。

根據(jù)今年年初銀保監(jiān)會(huì)修訂的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》的新要求，保險(xiǎn)公司必須保證其核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)三個(gè)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求，方為償付能力達(dá)標(biāo)公司。具體而言，核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。不符合上述任意一項(xiàng)要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

受困資本 安心保險(xiǎn)三個(gè)指標(biāo)均未達(dá)標(biāo)

五家險(xiǎn)企雖然均為償付能力不達(dá)標(biāo)公司，但原因各有不同。

其中，安心保險(xiǎn)是唯一一家三個(gè)指標(biāo)均未達(dá)標(biāo)的公司。安心保險(xiǎn)披露的信息顯示，核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率均由上季度末的-209.32%進(jìn)一步下降至二季度末的-275.15%，最近一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D類。該公司坦言，目前，現(xiàn)金流壓力較大。

作為四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一，安心保險(xiǎn)自2015年年底成立以來(lái)一直處于虧損狀態(tài)。從2016年到2020年，該公司凈利潤(rùn)分別為-0.73億元、-2.99億元、-4.95億元、-1.06億元、-5.78億元。

凈利潤(rùn)的持續(xù)下滑，使安心保險(xiǎn)償付能力指標(biāo)終于在2020年第四季度下滑至負(fù)數(shù)：核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為-175.83%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)降為D類。

自救已經(jīng)開始。據(jù)披露，為緩解公司現(xiàn)金流壓力，安心保險(xiǎn)已采取多項(xiàng)現(xiàn)金流管控措施。業(yè)務(wù)方面，二季度繼續(xù)加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)管理，多部門聯(lián)動(dòng)做好短期健康險(xiǎn)客戶續(xù)期和續(xù)保管理工作，提高保單續(xù)期率和客戶留存率；費(fèi)用方面，每月梳理各項(xiàng)目費(fèi)用支出，將費(fèi)用預(yù)算執(zhí)行情況通報(bào)各主體部門，減少非必要開支項(xiàng)目，嚴(yán)格加強(qiáng)成本管控；資金方面，為保證公司可用資產(chǎn)流動(dòng)性，目前投資資產(chǎn)配置均以高流動(dòng)性貨幣基金為主，確保公司賬面資金充足性，以及時(shí)履行各項(xiàng)支付義務(wù)。

節(jié)流的同時(shí)，開源也在同步推進(jìn)。安心保險(xiǎn)表示，將持續(xù)推進(jìn)下一步增資事項(xiàng)，力爭(zhēng)盡早在增資工作上取得更大進(jìn)展，以期從根本上緩解公司面臨的流動(dòng)性壓力。

事實(shí)上，增資工作已經(jīng)在積極推進(jìn)中。6月底，安心保險(xiǎn)曾發(fā)布公告稱，擬引進(jìn)新的投資人江蘇華遠(yuǎn)投資集團(tuán)有限公司、威達(dá)高科技控股有限公司分別增資6.1億元、0.9億元。本輪增資后，安心保險(xiǎn)注冊(cè)資本將由12.85億元變更為19.85億元。目前，該方案等待銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后生效。

卡在“操作” 三家險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)未達(dá)標(biāo)

除了安心保險(xiǎn)外，其他4家償付能力不達(dá)標(biāo)公司均卡在“風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)”這一指標(biāo)上。其中，情況較為樂(lè)觀的是渤海財(cái)險(xiǎn)。今年第二季度，該公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均由上季度末的102.62%上升至123.75%。

不過(guò)，渤海財(cái)險(xiǎn)2021年第一季度和2020年第四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為C類，即連續(xù)兩個(gè)季度償付能力不達(dá)標(biāo)。

對(duì)此，渤海財(cái)險(xiǎn)解釋稱，連續(xù)兩個(gè)季度評(píng)級(jí)為C類，主要是由于公司償付能力充足率在120%以下，接近100%的監(jiān)管紅線。今年二季度，增資已到位，償付能力充足率重新提升至120%以上。

據(jù)記者查閱，6月10日，渤海財(cái)險(xiǎn)增加注冊(cè)資本金約3.48億元獲銀保監(jiān)會(huì)天津分局批準(zhǔn)，增資后，渤海財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本金從16.25億元變更為19.73億元。渤海人壽第一季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為C類，主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自資金運(yùn)用方面。2021年4月，該公司收到監(jiān)管問(wèn)詢函，要求其對(duì)個(gè)別股權(quán)投資基金情況進(jìn)行說(shuō)明。目前，該公司已對(duì)相應(yīng)情況做了報(bào)告。

針對(duì)償付能力暴露出的問(wèn)題，渤海人壽優(yōu)化了投資決策審批機(jī)制，變更投資決策委員會(huì)組成人員，提高投資決策的獨(dú)立性、審慎性和有效性；建立了投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，提高了投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性和及時(shí)性，完善了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。同時(shí)，積極完善投資能力建設(shè)， 開展不動(dòng)產(chǎn)能力備案和股權(quán)、信用風(fēng)險(xiǎn)投資能力備案。另外，渤海人壽更新了風(fēng)險(xiǎn)偏好體系，2021年風(fēng)險(xiǎn)偏好從償付能力、流動(dòng)性、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面設(shè)定了風(fēng)險(xiǎn)容忍度與風(fēng)險(xiǎn)限額，每季度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析。從結(jié)果來(lái)看，到二季度末，該公司投資未出現(xiàn)超限情況。

前海人壽、合眾人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為C類的原因同為操作風(fēng)險(xiǎn)較高。操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不完善的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律及監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)記者了解，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及部門非常多，銷售、理賠、資金運(yùn)用、公司治理等業(yè)務(wù)線的操作都在其中。

而兩家公司并未披露操作風(fēng)險(xiǎn)較高的具體原因，不過(guò)，都披露了整改措施。前海人壽表示，深入研究?jī)敹谡髑笠庖?jiàn)稿，提出升級(jí)完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度的方向，優(yōu)化操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)管理工具，借助操作風(fēng)險(xiǎn)字典庫(kù)的成果，將其與操作風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程充分有效結(jié)合，進(jìn)一步提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)程度。

合眾人壽通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)重檢與更新工作，確定了2021年關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)閾值，并下發(fā)《2021年關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)庫(kù)》。為了強(qiáng)化投后管理，增強(qiáng)防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)的能力，修訂了《合眾人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類管理辦法》，進(jìn)一步明確資產(chǎn)分類范圍、流程、時(shí)效等方面的要求。對(duì)于日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、銀保監(jiān)會(huì)SARMRA監(jiān)管評(píng)估反饋的問(wèn)題等，責(zé)任部門針對(duì)問(wèn)題均制定相應(yīng)的行動(dòng)計(jì)劃并按計(jì)劃逐步整改；同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門對(duì)各部門整改進(jìn)度定期追蹤，并向管理層匯報(bào)整改工作情況。目前，結(jié)合外部監(jiān)管要求以及內(nèi)部實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理需要，該公司正在有計(jì)劃地升級(jí)完善風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。

某保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，作為一家保險(xiǎn)公司，充足的償付能力在滿足監(jiān)管要求基礎(chǔ)上，更是公司保障保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的根本所在，也是股東、債權(quán)人和潛在投資者對(duì)公司發(fā)展信心的根本所在。因此，償付能力達(dá)標(biāo)對(duì)于保險(xiǎn)公司而言至關(guān)重要。