國際金融監(jiān)管總局進(jìn)一步規(guī)范 商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)

為加強(qiáng)對商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，促進(jìn)代理銷售業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2025年10月1日起施行。

《辦法》強(qiáng)化商業(yè)銀行對合作機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品準(zhǔn)入的管理責(zé)任，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查和產(chǎn)品盡職調(diào)查要求；規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為，對銷售渠道、銷售人員管理、產(chǎn)品展示、適當(dāng)性管理、風(fēng)險提示等作出具體規(guī)定；強(qiáng)化商業(yè)銀行在代銷產(chǎn)品存續(xù)期應(yīng)盡的義務(wù)。

具體來看，《辦法》從合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入要求、退出機(jī)制、代銷協(xié)議的簽訂程序和內(nèi)容、關(guān)聯(lián)交易管理、責(zé)任歸屬等方面強(qiáng)化了商業(yè)銀行對合作機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。對于已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，要求定期審查評估。對于實施退出的機(jī)構(gòu)，要求做好存量產(chǎn)品客戶服務(wù)。

在代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入方面，《辦法》分類別規(guī)定了盡職調(diào)查要求。同時提出，商業(yè)銀行在對資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行準(zhǔn)入審查時，如該產(chǎn)品投向非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、未上市企業(yè)股權(quán)、私募投資基金，或者聘請私募基金管理人擔(dān)任投資顧問，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)由代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險管理、法律合規(guī)、金融消費者保護(hù)等部門進(jìn)行綜合評估，并獲得本行高級管理層批準(zhǔn)。

對于上述投向私募投資基金，或者聘請私募基金管理人擔(dān)任投資顧問的代銷產(chǎn)品，辦法規(guī)定，商業(yè)銀行產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于：其私募基金管理人管理的私募股權(quán)投資基金規(guī)模合計不低于5億元、管理的私募證券投資基金規(guī)模合計不低于3億元，在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會登記不少于3年等。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹，近年來，商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)快速發(fā)展，代銷產(chǎn)品數(shù)量和類型日益豐富，客戶覆蓋面日益廣泛。在相關(guān)監(jiān)管制度不斷壓實金融產(chǎn)品發(fā)行人、管理人責(zé)任的基礎(chǔ)上，有必要進(jìn)一步明確商業(yè)銀行作為代銷機(jī)構(gòu)的義務(wù)。為此，金融監(jiān)管總局制定了該辦法。

《辦法》要求商業(yè)銀行建立健全代理銷售全流程監(jiān)測和管理機(jī)制，對宣傳資料、信息查詢、產(chǎn)品展示、適當(dāng)性管理、銷售人員管理、可回溯管理等作出具體規(guī)定，包括應(yīng)當(dāng)針對同類產(chǎn)品制定一致的代銷產(chǎn)品展示規(guī)則，應(yīng)當(dāng)穩(wěn)慎評估客戶購買產(chǎn)品的適當(dāng)性，對老年人、限制民事行為能力人等客群的銷售管理提出針對性要求，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銷售人員資質(zhì)和行為管理等。

另外，《辦法》規(guī)定，在代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險收益特征、風(fēng)險評級變動情況、信息披露等重要信息，督促合作機(jī)構(gòu)履行主動管理責(zé)任；督促合作機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露代銷產(chǎn)品相關(guān)信息；持續(xù)加強(qiáng)客戶服務(wù)，客戶要求了解代銷產(chǎn)品相關(guān)信息的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶告知合作機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品相關(guān)信息，或者協(xié)助客戶向合作機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)信息。

對此，業(yè)內(nèi)專家表示，規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)，是金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌推進(jìn)防風(fēng)險、強(qiáng)監(jiān)管、促發(fā)展，切實提升監(jiān)管實效的重要舉措。強(qiáng)化代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管，有利于督促商業(yè)銀行強(qiáng)化風(fēng)險管理，持續(xù)提升合規(guī)經(jīng)營水平，切實保護(hù)金融消費者合法權(quán)益。