中銀協(xié)發(fā)布2021年中國銀行業(yè)100強榜單：工行、建行、農(nóng)行位居前三

近日，中國銀行業(yè)協(xié)會重磅推出“2021年中國銀行業(yè)100強榜單”。為推動銀行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，中國銀行業(yè)協(xié)會積極發(fā)揮服務(wù)職能和專業(yè)平臺的優(yōu)勢，連續(xù)六年發(fā)布“中國銀行業(yè)100強榜單”。本榜單參考巴塞爾協(xié)議Ⅲ和監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)要求，按核心一級資本凈額排序，并對中國銀行業(yè)前100家銀行的經(jīng)營規(guī)模、盈利能力、運營效率及資產(chǎn)質(zhì)量進行綜合展示。為了確保榜單的權(quán)威性、客觀性及公正性，榜單數(shù)據(jù)主要來源于各商業(yè)銀行2020年公開年報，并覆蓋所有中資商業(yè)銀行。本次上榜的100家銀行資產(chǎn)總和占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的90.04%，創(chuàng)造了商業(yè)銀行97.15%的凈利潤，包括6家大型銀行，12家全國性股份制商業(yè)銀行，61家城市商業(yè)銀行、20家農(nóng)村商業(yè)銀行和1家民營銀行。

資本是商業(yè)銀行投放信貸和抵御風(fēng)險的核心基礎(chǔ)。核心一級資本凈額為核心一級資本去除扣減項，具有最強的損失吸收能力，是衡量銀行綜合實力和風(fēng)險抵補能力的核心指標。2020年，面對新冠肺炎疫情巨大沖擊和復(fù)雜嚴峻的國內(nèi)外環(huán)境，上榜銀行的核心一級資本凈額繼續(xù)實現(xiàn)增長，共計167027.06億元，同比增長8.02%。與此同時，銀行通過利潤留存進行內(nèi)源性資本補充的能力略有下滑，上榜銀行2020年核心一級資本凈額同比增速較2019年下降3.81個百分點。

從全行業(yè)來看，近年來監(jiān)管部門出臺一系列政策措施，持續(xù)為商業(yè)銀行多渠道補充資本創(chuàng)造良好的市場環(huán)境和政策環(huán)境。數(shù)據(jù)顯示，2020年我國商業(yè)銀行通過發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級資本債等工具補充資本1.34 萬億元。與此同時，中小銀行資本補充工具也日漸豐富且成效顯著，自2020年7月政策層面明確可以通過地方政府專項債注資中小銀行后，據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，已有十省共952億專項債資金注資100家銀行。2021年1月份，央行會同銀保監(jiān)會設(shè)計完善了轉(zhuǎn)股型資本債券相關(guān)制度，支持中小銀行通過發(fā)行轉(zhuǎn)股型資本債券補充資本，將進一步夯實中小銀行的資本實力，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。

“十四五”是開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程、向第二個一百年奮斗目標進軍的開局階段，銀行業(yè)要在為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)的同時，努力實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。展望下半年，受信貸投放力度加大、息差收窄及資產(chǎn)質(zhì)量承壓等因素影響，加之《國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》等提出的監(jiān)管要求，部分商業(yè)銀行將面臨一定的撥備和資本補充壓力。從銀行機構(gòu)角度講，在充分利用拓展外源資本補充政策紅利的同時，還應(yīng)提升資本管理能力，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與資本管理之間的平衡，以實現(xiàn)銀行的長期可持續(xù)發(fā)展。一方面，增強內(nèi)生資本補充能力，通過大力發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)，減少對重資本業(yè)務(wù)的依賴，實現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。另一方面，繼續(xù)強化審慎經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展的理念，在合理擴大風(fēng)險資產(chǎn)的同時，提升資本運作效率，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)自身的高質(zhì)量發(fā)展。