解碼平安產(chǎn)險“扶貧保”：“輸血+造血+活血+補(bǔ)血”

2020年是脫貧攻堅決戰(zhàn)決勝之年。作為全國首個以保險創(chuàng)新撬動貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、精準(zhǔn)鏈接貧困戶的金融扶貧模式，中國平安的“扶貧保”以“金融造血、精準(zhǔn)幫扶、長效促進(jìn)、防貧兜底”為核心，直擊扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資難、融資貴、風(fēng)險高等痛點，“輸血+造血”，實現(xiàn)了政府、產(chǎn)業(yè)、企業(yè)和貧困戶多方共贏。

平安產(chǎn)險“扶貧保”運作模式

有效“輸血”：政銀保協(xié)同發(fā)力引得“活水”來

在貧困地區(qū)走訪，每當(dāng)問到老百姓扶貧最需要解決什么時，“缺錢”幾乎是一致答案。這一回答透著無奈，更折射出扶貧產(chǎn)業(yè)極度渴望資金與金融機(jī)構(gòu)有錢不敢貸的現(xiàn)實矛盾。長期以來，由于缺乏有效抵押和擔(dān)保，融資難、融資貴成為制約扶貧產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)的主要障礙，產(chǎn)業(yè)發(fā)展上不去，脫貧致富難上加難。

針對扶貧產(chǎn)業(yè)痛點，中國平安充分發(fā)揮綜合金融集團(tuán)優(yōu)勢，創(chuàng)新扶貧模式和舉措，通過“信用保證保險+利息補(bǔ)貼”雙管齊下，大大降低產(chǎn)業(yè)獲取資金門檻和融資成本，書寫了金融“活水”澆灌扶貧產(chǎn)業(yè)的生動實踐。

內(nèi)蒙古自治區(qū)烏蘭察布市被譽(yù)為“中國燕麥之鄉(xiāng)”，察右中旗燕麥種植面積達(dá)40萬畝，占整個烏蘭察布的三分之一，是脫貧攻堅的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。

“由于沒有品牌知名度，公司成立后最大的困難就是資金和銷售。建廠房的時候都是短期貸款長用，資金壓力很大。”提到公司創(chuàng)立之初的艱難，內(nèi)蒙古陰山優(yōu)麥?zhǔn)称酚邢薰矩?fù)責(zé)人盧文兵滿是感慨，“中國平安送來了‘及時雨’，幫了大忙了！”

平安產(chǎn)險通過信用保證保險，為內(nèi)蒙古銀行連續(xù)兩年累計提供的6000萬元貸款提供70%的風(fēng)險擔(dān)保，另外30%風(fēng)險由察右中旗政府提供的風(fēng)險保證金和銀行共同分擔(dān)，貸款利息由平安產(chǎn)險全額貼補(bǔ)，陰山優(yōu)麥具體實施產(chǎn)業(yè)化扶貧工作。

察右中旗扶貧辦有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這一成功實踐的創(chuàng)新點主要體現(xiàn)在，發(fā)揮了保證保險融資增信作用，降低了銀行對質(zhì)押物的要求，企業(yè)可以獲得快捷優(yōu)惠的貸款。同時，政府、銀行、保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險共擔(dān)，增強(qiáng)了銀行貸款資金安全性，也降低了政府財政壓力。

精準(zhǔn)“造血”：以資金使用效益為抓手增強(qiáng)致富能力

好鋼用在刀刃上，花錢花在裉節(jié)兒上。平安產(chǎn)險的扶貧保將產(chǎn)業(yè)扶貧資金精準(zhǔn)滴灌到龍頭企業(yè)，龍頭企業(yè)再發(fā)揮樞紐作用和輻射帶動作用，帶動一批企業(yè)和農(nóng)民，實現(xiàn)了一個企業(yè)引領(lǐng)一個產(chǎn)業(yè)，一個產(chǎn)業(yè)致富一方百姓的目標(biāo)。

以陰山優(yōu)麥為例，察右中旗扶貧辦在當(dāng)?shù)?1個鄉(xiāng)鎮(zhèn)中選出1087戶建檔立卡扶貧戶，陰山優(yōu)麥與農(nóng)戶簽訂燕麥?zhǔn)召弲f(xié)議，以高于市場價20%的價格收購，并免費提供技術(shù)指導(dǎo)和優(yōu)質(zhì)燕麥良種，助力貧困戶脫貧致富。

"2019年雨水好，加上陰山優(yōu)麥免費發(fā)了燕麥良種，收成比往年要高。往年旱地種植畝產(chǎn)到不了300斤，2019年到了400斤，一畝地就增收160元，我家總共多收入4000多元。"察右中旗科布爾鎮(zhèn)西壕塹村農(nóng)民霍金元說，因為有科學(xué)規(guī)劃和專業(yè)技術(shù)指導(dǎo)，我們的收入水平不斷提升。

通過生產(chǎn)資料幫扶、訂單回收幫扶、生產(chǎn)技術(shù)支持、土地流轉(zhuǎn)分紅等形式帶動貧困戶參與生產(chǎn)，釋放了他們的內(nèi)生“造血”潛力，激發(fā)了“造血”動力。

貴州省臺江縣是國家級貧困縣，也是原生態(tài)少數(shù)民族集聚區(qū)，優(yōu)勢明顯：好山、好水、好人；劣勢也明顯：缺錢、缺平臺、缺模式。找到一個適合當(dāng)?shù)亍⑦m合貧困戶、又與當(dāng)?shù)刭Y源相契合的產(chǎn)業(yè)至關(guān)重要。

平安產(chǎn)險花了大量時間調(diào)研，與當(dāng)?shù)胤磸?fù)溝通并認(rèn)真聽取臺江縣上下的意見，最后采納當(dāng)?shù)亟ㄗh，發(fā)展菌菇產(chǎn)業(yè)。“菌菇生產(chǎn)環(huán)境清潔，生產(chǎn)簡單，勞動量不大，老人孩子都能參與。更重要的是，菌菇生產(chǎn)周期短，3個月就有產(chǎn)出，可以很快有收益。”平安產(chǎn)險董事長兼CEO孫建平說，“有了產(chǎn)業(yè)，還需要錢和模式，我們對此輕車熟路。”

孫建平說：“平安產(chǎn)險與當(dāng)?shù)劂y行達(dá)成一致，通過信用保證保險帶動產(chǎn)業(yè)幫扶資金，加上臺江縣扶貧資金，解決了錢的問題。”這些錢如何投呢？孫建平介紹：“原先打算直接投給貧困戶，但如何保證他們拿到錢一定投入生產(chǎn)？貧困戶如領(lǐng)了錢不參與生產(chǎn)，錢花光了就又返貧了。我們與臺江縣共同商議，確定了1+N的精準(zhǔn)帶貧方式，由合作社模式的平臺公司負(fù)責(zé)菌菇產(chǎn)業(yè)所需的硬件建設(shè)和技術(shù)管理，建檔貧困戶可以十戶一體認(rèn)領(lǐng)菌菇大棚。貧困戶不見錢、不見貸，只要領(lǐng)菌包參加勞動就能獲得兩類報酬，出勤勞務(wù)收入和大棚股份分紅收益，沒有壓力，沒有負(fù)擔(dān)。”

立足精準(zhǔn)幫扶，源源不斷的金融“活水”滴灌到戶、滋養(yǎng)產(chǎn)業(yè)。截至目前，中國平安“扶貧保”已支持13個省70個產(chǎn)業(yè)扶貧項目，累計提供產(chǎn)業(yè)扶貧貸款4.9億元，惠及貧困戶4.6萬名，年人均增收超2000元。

長效“活血”：應(yīng)用創(chuàng)新科技助力扶貧產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展

金融扶貧，貴在精準(zhǔn)，重在長效。除了資金支持，運用科技力量助力扶貧產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，是形成長效扶貧促進(jìn)機(jī)制的關(guān)鍵。

區(qū)塊鏈?zhǔn)钱?dāng)前最熱門、最具潛力的互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)之一。為幫助扶貧產(chǎn)業(yè)、扶貧產(chǎn)品走進(jìn)市場、贏得市場，平安產(chǎn)險借助區(qū)塊鏈信息不可篡改、上鏈信息共識等特性，搭建區(qū)塊鏈產(chǎn)銷溯源平臺，融合“區(qū)塊鏈產(chǎn)銷溯源+溯源保險+食品安全責(zé)任險”的新模式，實現(xiàn)生產(chǎn)品質(zhì)管理、產(chǎn)品追溯認(rèn)證、市場決策分析三大功能，幫助扶貧農(nóng)產(chǎn)品提升供給質(zhì)量、打造品牌效應(yīng)。

目前，區(qū)塊鏈產(chǎn)銷溯源平臺已在寧夏中寧縣枸杞產(chǎn)業(yè)扶貧基地落地，對氣象、環(huán)境變化、作物長勢等關(guān)鍵指標(biāo)進(jìn)行7×24小時追溯和監(jiān)測，結(jié)合生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，幫助枸杞產(chǎn)業(yè)建立標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)管控體系。比如，枸杞幼果期如遇到多雨期，易發(fā)生黑果病，通過生產(chǎn)監(jiān)測提前了解天氣變化，可及時做好防控準(zhǔn)備。

在提升產(chǎn)品市場認(rèn)可度方面，平安產(chǎn)險通過產(chǎn)銷溯源平臺為每一包產(chǎn)品生成帶有"溯源保真、食品安全"雙重保障的"放心碼"身份證，使消費者能夠了解優(yōu)質(zhì)枸杞成果周期，以及灌溉、施肥、質(zhì)檢等農(nóng)事追溯信息，提升中寧枸杞品牌信任度和美譽(yù)度，推動產(chǎn)品線上營銷渠道擴(kuò)大，切實幫助枸杞扶貧基地掛鏈8440名貧困戶增產(chǎn)增收。

據(jù)了解，該平臺在工信部舉辦的第三屆中國區(qū)塊鏈大賽中獲得最佳應(yīng)用獎，枸杞產(chǎn)業(yè)應(yīng)用案例入圍農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)創(chuàng)新試點。

產(chǎn)業(yè)扶貧作為脫貧攻堅中的關(guān)鍵一環(huán)，也是貧困戶真脫貧、不返貧的重要保障。但受多種因素影響，扶貧產(chǎn)業(yè)面臨諸多不可回避的風(fēng)險與挑戰(zhàn)，風(fēng)險防控能力亟待提升。

記者了解到，平安產(chǎn)險結(jié)合農(nóng)業(yè)保險風(fēng)控場景，融合衛(wèi)星遙感、無人機(jī)、高光譜識別、30年農(nóng)業(yè)風(fēng)險大數(shù)據(jù)等建設(shè)智慧災(zāi)害管理平臺，形成覆蓋災(zāi)前、災(zāi)中、災(zāi)后的風(fēng)險防控體系。

平安產(chǎn)險總經(jīng)理助理兼CTO顧青山介紹，災(zāi)前可通過災(zāi)害風(fēng)險區(qū)劃，精準(zhǔn)識別高風(fēng)險地塊，提前部署風(fēng)險監(jiān)控措施或更改耕種計劃；災(zāi)中通過作物長勢監(jiān)測、1×1公里氣象預(yù)告，實時分析受災(zāi)情況，做好減災(zāi)物資及救災(zāi)人員調(diào)配；災(zāi)后通過衛(wèi)星遙感、無人機(jī)、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，進(jìn)行點、面、域的立體化監(jiān)測，對受災(zāi)區(qū)域進(jìn)行地塊級災(zāi)害等級評估，鎖定損失范圍。

防貧“補(bǔ)血”：一攬子人財物保險筑牢保障網(wǎng)

脫貧了，可能再返貧。“辛辛苦苦奔小康，一場大病全泡湯”“一場大災(zāi)，一年白忙”……這些來自基層百姓的順口溜，都是因病、因災(zāi)致貧返貧的真實寫照。針對產(chǎn)業(yè)扶貧中面臨的脆弱性和不確定性，保險以風(fēng)險保障為立業(yè)之本，發(fā)揮著雪中送炭、扶危濟(jì)困的獨特作用。

平安產(chǎn)險打造一攬子全方位保險扶貧方案，結(jié)合扶貧風(fēng)險痛點推出保險產(chǎn)品。“扶貧保”突出一個“保”字，創(chuàng)新保險產(chǎn)品對癥下藥，全力兜住風(fēng)險底線，筑牢防貧保障網(wǎng)。

平安產(chǎn)險通過特色農(nóng)險、指數(shù)保險、人身意外險等一攬子全方位保險扶貧方案，覆蓋建檔立卡貧困戶的人、財、物等各個方面，提供產(chǎn)業(yè)經(jīng)營過程中的全方位保障，保障扶貧產(chǎn)業(yè)健康順利運轉(zhuǎn)。孫建平說，“只要能讓建檔立卡貧困戶受益，真正實現(xiàn)零風(fēng)險脫貧，任何可行的產(chǎn)品開發(fā)設(shè)想和資源需求我們都支持，我們將根據(jù)貧困地區(qū)實際情況，因地制宜加大保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度。”

按期脫貧是目標(biāo)，防貧是關(guān)鍵。要打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，就要一手抓脫貧，一手抓防返貧，將貧困徹底清除。為鞏固產(chǎn)業(yè)扶貧成果，在中國扶貧基金會支持下，平安產(chǎn)險創(chuàng)新設(shè)計推出“防貧惠農(nóng)保”產(chǎn)品，覆蓋貧困戶和低收入易貧戶，每人保費50元，覆蓋因病、因?qū)W、因災(zāi)致貧返貧等風(fēng)險，每戶最多可獲得賠款5.5萬元，既解決燃眉之急，也保障了生產(chǎn)生活持續(xù)穩(wěn)定。

“防貧惠農(nóng)保”已在內(nèi)蒙、貴州兩省落地。數(shù)據(jù)顯示，平安產(chǎn)險已為四川、云南、內(nèi)蒙、湖南、貴州等地近83.82萬貧困戶及臨貧、易貧困人群，提供災(zāi)害、疾病、意外等保險產(chǎn)品，風(fēng)險保障累計約903億元。

據(jù)介紹，2020年，平安產(chǎn)險將繼續(xù)發(fā)力扶貧項目，讓“扶貧保”發(fā)揮積極作用，為決勝脫貧攻堅貢獻(xiàn)更大力量。