?銀行金融科技子公司：培育創(chuàng)新第一動(dòng)力

在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，有這樣一支生力軍，他們脫胎于銀行，但又獨(dú)立于銀行。他們服務(wù)于“母行”的科技建設(shè)，又以開放姿態(tài)，向外源源不斷輸出技術(shù)能力。在銀行業(yè)，他們被稱之為金融科技子公司。

2015年，興業(yè)銀行成立我國首家銀行金融科技子公司——興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)（上海）股份有限公司（簡稱興業(yè)數(shù)金），探索“研發(fā)體制公司化”，開創(chuàng)銀行業(yè)科技能力建設(shè)新路徑。多年來，銀行金融科技子公司的版圖不斷擴(kuò)張，至今已有19家銀行成立金融科技子公司，并從國有大行和全國性股份制銀行逐步向城商行、農(nóng)商行擴(kuò)展。

興業(yè)數(shù)金黨委書記、董事長顏勇表示，“金融科技子公司是中國銀行業(yè)從機(jī)制上探索深化信息技術(shù)應(yīng)用的新探索。金融科技子公司天然接近銀行場景、熟悉業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，能夠堅(jiān)持問題導(dǎo)向，引領(lǐng)金融科技創(chuàng)新。未來，金融科技子公司將向更高水平邁進(jìn)，為銀行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供更有力支撐。”

探路者：肩負(fù)改革創(chuàng)新重任

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。近年來，從國有大型銀行、全國性股份制銀行，到城商行、農(nóng)商行，紛紛設(shè)立金融科技子公司，一個(gè)共同的出發(fā)點(diǎn)就是希望加快提高自身科技水平，加快推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

“作為國內(nèi)首家銀行系金融科技子公司，興業(yè)數(shù)金自成立之日起就肩負(fù)著改革創(chuàng)新和深化科技賦能的重任。”顏勇介紹，近年來，興業(yè)數(shù)金持續(xù)推動(dòng)新一代信息技術(shù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的深度融合創(chuàng)新，在RPA流程機(jī)器人、低代碼、開放銀行、云原生等領(lǐng)域取得了一系列突破。

“以RPA流程機(jī)器人為例，我們開發(fā)的‘金田螺流程機(jī)器人平臺’榮獲2021年人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)，落地業(yè)務(wù)場景1800多個(gè)，部署機(jī)器人3200多個(gè)，替代人工執(zhí)行業(yè)務(wù)1.7億筆。在疫情特殊時(shí)期更是發(fā)揮了保服務(wù)、保民生的重要作用。”顏勇說。

銀行本質(zhì)上是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，信息的及時(shí)捕捉、數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)分析至關(guān)重要，因而歷來高度重視信息技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，在顏勇看來，成立金融科技子公司，有利于以機(jī)制創(chuàng)新帶動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新，加快提高自主掌控能力。

黨的二十大報(bào)告提出，要“加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，加快實(shí)現(xiàn)高水平自立自強(qiáng)”。加快提高自主掌控能力的關(guān)鍵，就在于用好人才第一資源、培育創(chuàng)新第一動(dòng)力，金融科技子公司能夠更加靈活地探索創(chuàng)新機(jī)制、引進(jìn)創(chuàng)新人才。

興業(yè)數(shù)金推動(dòng)干部公開競聘和員工360度考核，確保“干部能上能下、員工能進(jìn)能出、待遇能高能低”，干部員工隊(duì)伍呈現(xiàn)出明顯的年輕化、高知化、專業(yè)化特征，干事創(chuàng)業(yè)熱情得到有效激發(fā)。對于行業(yè)發(fā)展而言，這也有利于以應(yīng)用場景牽引生態(tài)建設(shè)，豐富金融科技生態(tài)體系。

不同于互聯(lián)網(wǎng)科技公司、傳統(tǒng)金融IT企業(yè)、新興金融科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)等金融科技生態(tài)的參與者，銀行金融科技子公司天然接近銀行場景、熟悉業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，能夠堅(jiān)持問題導(dǎo)向、應(yīng)用牽引，引導(dǎo)金融科技創(chuàng)新穿越“概念霧霾”，著力避免“脫實(shí)向虛”。

2.0時(shí)代：助力銀行占據(jù)更優(yōu)生態(tài)位

當(dāng)前，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型漸入深水區(qū)，逐漸邁向智能和開放的2.0時(shí)代。面對銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)一步升級和迭代，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)紛紛加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，力求占據(jù)更好的行業(yè)生態(tài)位。為此，銀行金融科技子公司也進(jìn)行了一系列業(yè)務(wù)調(diào)整和創(chuàng)新。

在顏勇看來，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新階段，也是銀行業(yè)務(wù)與數(shù)字技術(shù)進(jìn)一步深度融合，推動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)深度重塑的新階段，在新的時(shí)期，金融科技企業(yè)要理解銀行業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)，把握銀行發(fā)展的方向，這是占據(jù)未來行業(yè)生態(tài)位的根本途徑。

“具體來說，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職和宗旨，也是金融科技發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。二十大報(bào)告中明確提出，‘堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。’這為我們指明了新時(shí)代新征程上的行動(dòng)方向。”顏勇稱。

為此，興業(yè)數(shù)金在普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融等金融新賽道持續(xù)加強(qiáng)科技賦能?？苿?chuàng)金融方面，該公司助力開發(fā)“技術(shù)流”評價(jià)模型，推動(dòng)銀行評價(jià)體系從“資金流”轉(zhuǎn)向“技術(shù)流”，著力解決科創(chuàng)企業(yè)融資難；普惠金融方面，通過緩解銀企信息不對稱、業(yè)務(wù)“線上辦”“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿”，努力成為精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè)的主干渠。

“開放”則是當(dāng)前銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一大趨勢。BCG曾在一份報(bào)告中提到，“開放銀行是中國商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路，是打造未來一流銀行的戰(zhàn)略制高點(diǎn)。”

在顏勇看來，開放銀行與場景金融分別從供給側(cè)和需求側(cè)描繪了銀行業(yè)務(wù)生態(tài)化發(fā)展的趨勢，如今，開放銀行和生態(tài)圈建設(shè)正日益成為銀行競爭的主戰(zhàn)場。

“要在這一領(lǐng)域取得競爭優(yōu)勢，除了技術(shù)上的持續(xù)發(fā)力外，要重點(diǎn)做好三件事：一是深度挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，這是開放和生態(tài)帶來的最大價(jià)值。二是加快開拓金融場景，要把金融功能嵌入到非金融場景中。三是全面強(qiáng)化安全能力，開放打破了銀行的業(yè)務(wù)邊界，也打破了安全的邊界，在網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、個(gè)人信息保護(hù)方面帶來了諸多挑戰(zhàn)，需要妥善應(yīng)對。”顏勇說。

據(jù)悉，目前，興業(yè)數(shù)金聚焦在兩個(gè)層面發(fā)力。一方面，為廣大中小銀行提供科技賦能，依托“興業(yè)云”打造涵蓋支付結(jié)算、理財(cái)銷售、投融資、數(shù)字人民幣等“N”種場景在內(nèi)的“1+N”金融科技生態(tài)圈；另一方面，該公司圍繞興業(yè)銀行持續(xù)構(gòu)建開放銀行生態(tài)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)與各類商業(yè)生態(tài)無縫連接，為海量客戶提供行業(yè)+金融SaaS一體化解決方案，截至10月末，對接和服務(wù)的企業(yè)合作伙伴已超過4000個(gè)。

展望未來：深化自我革命

“未來，對于銀行業(yè)來說，數(shù)字金融的發(fā)展將主要帶來三方面趨勢。”顏勇指出。

一是在技術(shù)驅(qū)動(dòng)下，云原生、人工智能、多元交互（元宇宙）技術(shù)將會(huì)構(gòu)建起新型技術(shù)底座，重塑未來銀行形態(tài)；二是在政策推動(dòng)下，信創(chuàng)改造和數(shù)字人民幣將會(huì)帶來銀行IT系統(tǒng)的升級換代，金融科技生態(tài)體系也會(huì)發(fā)生巨大變化；三是在市場帶動(dòng)下，銀行將借助數(shù)字化力量讓更多金融服務(wù)“飛入尋常百姓家”，加速融入生產(chǎn)生活等各類場景之中。

在加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，銀行業(yè)也要注重?cái)?shù)字安民，守好創(chuàng)新與安全、合規(guī)的平衡。尤其是，隨著《網(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》相繼出臺，人民群眾的數(shù)據(jù)安全和個(gè)人信息保護(hù)意識不斷提高，相應(yīng)的行業(yè)監(jiān)管日趨嚴(yán)格，這對金融科技子公司也提出了更多要求。

在這一背景下，銀行的安全合規(guī)工作必須堅(jiān)持“技術(shù)+制度”雙輪驅(qū)動(dòng)。在制度方面，要圍繞數(shù)據(jù)安全合規(guī)，全面加強(qiáng)制度體系建設(shè)。在技術(shù)方面，目前興業(yè)數(shù)金正在加快推動(dòng)隱私計(jì)算平臺建設(shè)，提供多方安全計(jì)算、聯(lián)邦建模等功能，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)可用不可見”，著力破除數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘與數(shù)據(jù)安全合規(guī)之間的突出矛盾。

“我始終認(rèn)為，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一場深刻的自我革命，只有以客戶為中心的流程重塑和業(yè)務(wù)賦能，才能把金融科技的潛能真正釋放出來。我相信，通過持之以恒的創(chuàng)新與改革，興業(yè)數(shù)金必將穩(wěn)步邁向現(xiàn)代化金融科技企業(yè)，同時(shí)也將為興業(yè)銀行以及廣大中小銀行的高質(zhì)量發(fā)展提供更有力的支撐。”顏勇表示。