光大銀行全新上線“財富體檢”功能 著眼科學避險

5月6日，光大銀行在手機銀行APP正式上線“財富體檢”功能，向客戶提供在線“資產檢視+資產配置”的創(chuàng)新服務。

據悉，光大銀行“財富體檢”模型經過歷史數據回測，積累大量數據與客戶案例。在此基礎上，通過科學的模型、完善的測評機制，“財富體檢”功能可對客戶的財富狀況進行準確評估，讓客戶全面了解自己的財富和風險狀況，從而有針對性地調整資產配比。

該功能以“財富避險”為理念，通過“四步走”，對客戶資產進行掃描、計算和評價，提供更直觀、更科學、更易懂的配置方案：第一步“客戶問診”，了解客戶資產配置情況及風險承受為財富避險和保值而服務，力求為客戶的財富管理提供個性化的科學配置建議；第二步“財富檢視”計算客戶財富體檢值和財富健康水平；第三步“配置建議”，以標普家庭四象限展示客戶資產配置結果和增持、減持建議；最后一步“客戶導診”也尤為關鍵，針對配置建議進行產品和理財經理信息展示，讓客戶快捷便利地獲取線上線下一體化服務，讓財富更“健康”。

記者了解到，43歲的公務員杜女士就是光大銀行“財富體檢”的受益者。她年薪14萬，資產有50多萬，屬于“穩(wěn)健型”客戶。通過“財富體檢”，杜女士卻發(fā)現看似穩(wěn)健的財務狀況下隱藏著風險。杜女士處于離異狀態(tài)，孩子未成年，未來面臨持續(xù)而巨大的教育支出。因此，理財經理建議她將部分固定收益類投資轉投權益類投資，增加現金類理財以備不時之需，同時配置保險產品以防意外。通過“財富體檢”和理財經理的專業(yè)資產配置方案，杜女士提升了整體財富安全性，風險防范能力大大增強。

與此相反，今年28歲的劉先生是典型的“平衡型”客戶，年薪二十萬，資產不到十萬，大部分資產拿來進行股票投資。通過“財富體檢”，理財經理結合劉先生的情況提醒他，最好適當減持權益類產品投資，加大固收類產品投資比例，并適當增加保險保障類產品。通過調整，劉先生同樣大大降低了投資風險，增加了生活保障，為他將來成家立業(yè)做好“財富”上的準備。

據了解，在“普益標準”日前發(fā)布的“2018年銀行理財能力年度排行榜”上，光大銀行在風險管理能力上位列全國性銀行第一名。該行嚴格的風控體系可為客戶理財提供有效的避險支撐。同時，通過歷史客戶對配置模型回測的結果顯示，該模型可助力客戶獲得穩(wěn)健的投資回報，幫助客戶實現資產避險。

光大銀行零售業(yè)務部相關負責人表示，光大銀行全新上線的“財富體檢”功能不但將成為客戶發(fā)掘財富隱患、防范財富風險的警示燈，為客戶財富保駕護航，也將為該行實現“一流財富管理銀行”的目標提供助力引擎。