福建龍巖數(shù)字金融助力革命老區(qū)跑出發(fā)展“加速度”

福建龍巖地處閩西，山地丘陵約占全市面積的94.8%，“開山鋪路謀發(fā)展”是這片紅土地百姓的夢想。人民銀行龍巖市中支本著“金融為民”初心，積極探索普惠金融可持續(xù)發(fā)展新模式，“e龍巖”數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺、遠(yuǎn)程銀行、林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務(wù)平臺、線上“福農(nóng)驛站”……“科技+數(shù)據(jù)”讓閩西革命老區(qū)跑出高質(zhì)量發(fā)展“加速度”。

“一鍵”打通金融服務(wù)“最后一公里”

“沒想到現(xiàn)在申請貸款居然那么方便。”龍巖市海誠信息科技有限公司負(fù)責(zé)人林先生聽朋友介紹在“e龍巖”APP上還能申請貸款，正巧最近他的公司因設(shè)備更新有貸款需求，便抱著試試看的心態(tài)在平臺上提交了申請。令他驚喜的是，短短5分鐘就成功申請到了97萬元信用貸款，這次體驗讓林先生實打?qū)嵏惺艿搅藬?shù)字金融的便捷高效。

打造“掌”上金融平臺，是人民銀行龍巖市中支一直探索的新模式。2020年底，該中支聯(lián)合當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管局、大數(shù)據(jù)局等18個部門，歸集稅務(wù)、房產(chǎn)（廠房）、“五險一金”等45類公共信用數(shù)據(jù)，對接33家銀行、13家政府性擔(dān)保公司和2家保險機(jī)構(gòu)，在擁有191萬用戶的“e龍巖”政務(wù)服務(wù)手機(jī)APP上搭建“數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺”，上線各類金融產(chǎn)品447項。用戶只需在平臺“一鍵式”提請融資需求，平臺即可利用大數(shù)據(jù)為用戶“精準(zhǔn)畫像”、撮合貸款。截至目前，“e龍巖”數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺已成功撮合線上融資4.16萬筆，授信金額近91億元。

為打造金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制，人民銀行龍巖市中支依托該平臺開設(shè)“創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)”“首貸行動”“鄉(xiāng)村振興”“外匯服務(wù)”“小店經(jīng)濟(jì)”“綠色金融”六大專欄，并上線“供應(yīng)鏈金融”“新市民產(chǎn)品”“金融教育”“信用脫困”等特色服務(wù)專區(qū)，大大提升了數(shù)字金融服務(wù)小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的便利性和可得性。

“遠(yuǎn)程銀行”拓展金融服務(wù)邊界

在津巴布韋從事工程機(jī)械租賃業(yè)務(wù)的戴志明，來自龍巖永定，眼看著在家鄉(xiāng)農(nóng)信社辦理的貸款即將到期，回來辦理續(xù)期又不現(xiàn)實，這可把他愁壞了。之前為他辦理貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)信工作人員獲悉后，為他介紹了“遠(yuǎn)程銀行”辦理渠道，戴志明通過龍巖農(nóng)信“遠(yuǎn)程銀行”提交了10萬元續(xù)貸申請，很快便接到從國內(nèi)撥來的視頻通話，僅僅幾分鐘就成功通過“遠(yuǎn)程銀行”完成了這筆續(xù)貸業(yè)務(wù)，解了他的燃眉之急。

龍巖外出從事服務(wù)業(yè)或者小規(guī)模制造業(yè)的務(wù)工人員較多，像戴志明這樣有遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)辦理需求的人不在少數(shù)。人民銀行龍巖市中支堅持金融工作要以人民為中心的根本立場和價值追求，加力破解群眾難題，聚焦山區(qū)，放眼全球，持續(xù)提升金融服務(wù)覆蓋面和可得性，指導(dǎo)龍巖農(nóng)信系統(tǒng)依托騰訊云開發(fā)“遠(yuǎn)程銀行”，運(yùn)用成熟的音視頻鏈路加速技術(shù)、AI識別技術(shù)、電子簽章技術(shù)等，實現(xiàn)部分傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)線上辦理，大幅節(jié)約群眾“腳底成本”。

目前，龍巖農(nóng)信“遠(yuǎn)程銀行”已上線貸款合同、征信查詢授權(quán)、委托授權(quán)等業(yè)務(wù)的線上面簽，服務(wù)范圍覆蓋17個國家和地區(qū)。自上線以來，已為國內(nèi)外鄉(xiāng)親辦理各類業(yè)務(wù)8386筆，金額達(dá)15.33億元。

區(qū)塊鏈技術(shù)推動林業(yè)金融再升級

“區(qū)塊鏈融資是個啥？”看著武平農(nóng)信聯(lián)社金融助理進(jìn)村分發(fā)的林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務(wù)平臺操作說明，正在考慮擴(kuò)大百香果種植面積的光彩村村民謝德寶產(chǎn)生了興趣。

“區(qū)塊鏈融資就在您手機(jī)上呀，掃掃這個二維碼就行了。”金融助理向謝德寶介紹。兩天后，謝德寶就在平臺上成功申請到了10萬元貸款。

人民銀行龍巖市中支針對林權(quán)抵押難、程序多、信息不對稱等難題，牽頭當(dāng)?shù)亓謽I(yè)和草原局、自然資源局等部門，于2021年7月在武平上線試運(yùn)行福建省首個林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資平臺，并于2022年在全市范圍內(nèi)推廣，現(xiàn)已覆蓋武平、長汀、上杭等地。該平臺整合了林業(yè)和草原局、不動產(chǎn)登記中心、評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保服務(wù)中心和征信機(jī)構(gòu)等8家單位的十大類信息，集申請、審貸、評估、擔(dān)保、登記、放貸等多功能于一體。自平臺上線以來，已匯集了10家金融機(jī)構(gòu)，上架“興林貸”“林果貸”、林權(quán)未來收益權(quán)質(zhì)押類貸款等58款信貸產(chǎn)品，成功發(fā)放貸款2144筆，貸款金額3.71億元。

四、“福農(nóng)驛站”便民富農(nóng)解鄉(xiāng)愁

人民銀行龍巖市中支將金融科技與農(nóng)業(yè)農(nóng)村管理緊密結(jié)合，指導(dǎo)龍巖農(nóng)信系統(tǒng)打造集“金融、政務(wù)、電商、物流、民生”五位一體的線上線下“福農(nóng)驛站”，本地村民、外出村民、龍巖新市民等本地戶籍用戶只要通過微信小程序搜索“福農(nóng)驛站”，注冊認(rèn)證成為線上村民，即可實時享受快捷便利的金融服務(wù)，還能線上辦理政務(wù)、參與村務(wù)、了解農(nóng)務(wù)，既解決了群眾多頭跑、辦事慢的難題，又能讓家鄉(xiāng)動態(tài)“觸手可及”。截至目前，龍巖線上“福農(nóng)驛站”注冊村民超37萬人，覆蓋1926個行政村，覆蓋率達(dá)100%；入駐商戶超6萬家，已初步構(gòu)建以數(shù)字驅(qū)動、共生共榮共贏的普惠金融生態(tài)體系。

“很親切，在手機(jī)上就可以了解村里的一些情況，線上‘福農(nóng)驛站’讓我覺得離家很近。”在深圳打工的上杭縣回龍村村民林喜眼眶泛了紅。

隨著網(wǎng)絡(luò)視頻平臺的發(fā)展，直播帶貨成為熱門營銷方式，“福農(nóng)驛站”也在去年4月上線公益助農(nóng)直播活動，拓寬銷售渠道，現(xiàn)已開展12場直播活動，吸引觀眾超30萬，點贊互動數(shù)達(dá)270萬次，成功助銷特色農(nóng)產(chǎn)品8935件，銷售額達(dá)50.42萬元。