“盯上”壓歲錢 銀行競逐兒童金融賽道

今年春節(jié)，孩子們收了多少壓歲錢？有人收到數(shù)千元，有人收到上萬元。連日來，不少孩子行動起來，將這筆“巨款”存進銀行。與此同時，福州金融市場發(fā)生了不少變化。

兒童存款業(yè)務(wù)大增

“女兒今年開始要求自己保管壓歲錢，她說開學(xué)要跟班上其他同學(xué)展示自己的銀行卡。”市民林女士說，現(xiàn)在的孩子較早就開始有理財意識，她女兒今年10歲，春節(jié)后都在看關(guān)于理財?shù)娜腴T書籍，還從圖書館借了不少書。往年，她的壓歲錢都被父母“收起來”了，今年看了這些書后，她想自己存進銀行，獲得管理賬戶的成就感。

林女士的女兒說，她手頭有1萬元錢，沒有大的開銷，因此想存起來。今后，爸媽給她的獎勵，也打算存進卡里，通過錢生錢讓賬戶里的錢越來越多。

記者10日走訪看到，在各家銀行網(wǎng)點咨詢的小朋友不少，部分銀行網(wǎng)點還出現(xiàn)排隊現(xiàn)象。“這幾天排隊是常態(tài)，如果沒有那么急，可以錯峰來辦理。”倉山橋南一家銀行網(wǎng)點工作人員說，過年期間收到的現(xiàn)金都會選擇存到卡里再使用，多數(shù)人會在ATM機上操作，但是小朋友因為要開戶，需要在柜臺辦理。

銀行競逐新賽道

搶占兒童壓歲錢賽道，第一步是吸引家長和孩子開戶。

工商銀行、中國銀行、交通銀行、民生銀行等銀行推出了少年兒童專屬的卡種和存折，為家長管理孩子壓歲錢提供了新的選擇。其中，民生銀行推出了“小鬼當(dāng)家卡”。

大部分銀行為兒童提供的專屬存折，在外觀設(shè)計上采用鮮艷活潑的色彩，同時印上各種深受歡迎的卡通形象、趣味圖案或勵志語句。在榕銀行業(yè)人士表示，這既是銀行拓展年輕客戶群體的舉措，也反映了家長越來越重視對孩子的財商教育。

據(jù)介紹，銀行通過推出兒童存折，可以吸引這部分資金流入，增加存款規(guī)模。在財商教育越來越受重視的當(dāng)下，家長普遍希望孩子從小樹立正確的金錢觀念和理財意識，銀行推出兒童存折或銀行卡，不僅為孩子提供了一個儲蓄的工具，更提供了一個財商教育的載體。通過存折或銀行卡，孩子可以學(xué)習(xí)到基本儲蓄概念，了解金錢的價值，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣。

娃娃辦卡與成人有別

兒童辦卡有什么要求？據(jù)悉，成年人辦卡只需要攜帶身份證，但是不管是銀行卡還是存折，兒童僅憑身份證無法開戶，目前憑戶口簿及監(jiān)護人有效證件，不滿16周歲的少年兒童才能在銀行開立兒童賬戶。如果監(jiān)護人與孩子在同一戶口簿上，監(jiān)護人需持本人身份證和戶口簿，前往銀行網(wǎng)點辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；如果監(jiān)護人與孩子不在同一戶口簿上，監(jiān)護人則需攜帶本人身份證、孩子的戶口簿以及出生證明，前往銀行網(wǎng)點辦理。

拿著存折或銀行卡，兒童本人是否能自主取款？多家銀行表示，受年齡限制，兒童賬戶資金的運用受到限制，未成年人的賬戶一般僅開通存取款功能，手機銀行也只能查詢余額，僅允許用于購買活期、定期等存款類產(chǎn)品，無法購買理財和其他投資產(chǎn)品，也不能綁定支付寶、微信等第三方支付功能。

差異化服務(wù)培養(yǎng)財商

由于小孩的壓歲錢長期不用，不少家長引導(dǎo)孩子存錢后直接辦理了定期存款。

記者注意到，目前一年期銀行存款利率普遍為1.1%，但是新客一年期的年利率最高可享1.35%，20萬元以上的大額存單更高一些，一年期年利率在1.45%，3年能達到1.9%。

兒童金融的關(guān)鍵是基于兒童成長周期提供對應(yīng)的產(chǎn)品或增值服務(wù)，在分析人士看來，應(yīng)適當(dāng)降低使用門檻、提高便利性，根據(jù)年齡階段進行服務(wù)內(nèi)容的調(diào)整。此外，由于兒童金融業(yè)務(wù)的客戶群體較為特殊，銀行需要建立完善的風(fēng)險評估和管理機制。在產(chǎn)品設(shè)計上，要充分考慮兒童的風(fēng)險承受能力，確保產(chǎn)品的安全性和穩(wěn)定性。

面對不斷變化的市場需求與日益激烈的競爭格局，銀行在兒童金融賽道上的下一站該走向何方？業(yè)界人士建議，幼兒期（3歲至6歲）的孩子正處于認(rèn)知發(fā)展的初期，對金錢的概念還比較模糊。因此，銀行可以推出一些簡單易懂的儲蓄工具，如可愛的儲蓄罐或兒童存折，幫助孩子初步了解儲蓄的概念。小學(xué)期（7歲至12歲）的孩子已經(jīng)開始具備一定的數(shù)學(xué)能力和邏輯思維能力，銀行可以推出一些互動性更強的儲蓄產(chǎn)品，如帶有積分獎勵機制的儲蓄賬戶，鼓勵孩子養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。同時，銀行可以開發(fā)一些線上財商教育課程，內(nèi)容包括基礎(chǔ)的金錢管理、簡單的預(yù)算制定等，幫助孩子提升財商素養(yǎng)。

對于中學(xué)期（13歲至18歲）孩子的金融服務(wù)，業(yè)界認(rèn)為，中學(xué)階段的孩子對金融產(chǎn)品的理解和接受能力較強。銀行可以推出一些更為復(fù)雜和多樣化的金融產(chǎn)品，如青少年理財賬戶、基金定投等，幫助孩子學(xué)習(xí)更為復(fù)雜的理財知識。此外，銀行可以與學(xué)校合作，開展財商教育講座或模擬投資比賽，激發(fā)孩子的理財興趣，培養(yǎng)他們的投資意識。（記者 歐陽進權(quán)）