普惠保險筑牢民生基石

日前，福建金融監(jiān)管局印發(fā)《福建金融監(jiān)管局轄區(qū)2025年推進(jìn)普惠保險高質(zhì)量發(fā)展行動方案》，引導(dǎo)轄內(nèi)保險機(jī)構(gòu)持續(xù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，圍繞保障民生、服務(wù)社會，努力為廣大人民群眾提供廣泛覆蓋、公平可得、保費(fèi)合理、保障有效的保險服務(wù)，推進(jìn)轄內(nèi)普惠保險金融服務(wù)擴(kuò)面、提質(zhì)、增效。

八閩大地上，從田間勞作的農(nóng)民到城市奔波的打工者，從白發(fā)蒼蒼的老人到殘障特殊群體，一張多層次、廣覆蓋的普惠保險網(wǎng)正悄然改變著千萬人的生活。

福建金融監(jiān)管局指導(dǎo)轄內(nèi)保險機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險、城市定制型醫(yī)療保險、“銀齡安康”工程等方面持續(xù)提供差異化服務(wù)、擴(kuò)大風(fēng)險保障覆蓋面、提升服務(wù)質(zhì)量。

筑牢返貧防線，不讓一個群體掉隊(duì)

福建山多地少，自然災(zāi)害頻發(fā)，農(nóng)業(yè)保險成為農(nóng)民抵御風(fēng)險的關(guān)鍵屏障，織就了一張堅(jiān)實(shí)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全網(wǎng)。

在福建泉州，福建省力豪現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有限公司去年800畝主園區(qū)遭遇不同程度的水淹，最深可達(dá)2米，最淺仍有60厘米。

“中國人壽財(cái)險泉州中心支公司人員組成專項(xiàng)項(xiàng)目組多次到訪標(biāo)的所在地進(jìn)行防災(zāi)工作，協(xié)同做好各項(xiàng)防護(hù)措施。”回想起當(dāng)時的災(zāi)情，該公司負(fù)責(zé)人對中國人壽財(cái)險泉州中心支公司的搶險救災(zāi)服務(wù)贊不絕口，“水培大棚、育苗線、育苗種子遭受不同程度損毀，項(xiàng)目組人員還積極參與到排水排澇的搶險救災(zāi)的工作中。”

“這筆錢真是雪中送炭，當(dāng)天便完成查勘定損全流程工作，48小時內(nèi)支付臺風(fēng)指數(shù)保險賠款121.8萬元及設(shè)施設(shè)備保險賠款52.2萬元，讓我能及時清理田地、補(bǔ)種其他作物，挽回了部分損失。”該公司負(fù)責(zé)人說。

針對脫貧人口，人保財(cái)險升級產(chǎn)業(yè)幫扶保險，2024年累計(jì)為省內(nèi)3.51萬戶脫貧人口提供風(fēng)險保障5.44億元。今年1-5月，保障范圍已覆蓋省內(nèi)超7400名脫貧人口，風(fēng)險保障金額達(dá)1.53億元。在泉州，人保財(cái)險創(chuàng)新推出“防返貧保險”項(xiàng)目，由政府出資為農(nóng)村低收入人群配置收入保障類保險。截至2024年底，已賠付低收入人群257戶1087人，理賠金額140.28萬元，有效預(yù)防“斷崖式返貧”。

聚焦特定群體，填補(bǔ)保障空白

普惠保險的溫暖正延伸至各個社會群體。在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，福建金融監(jiān)管局與福建省民政廳持續(xù)推動“銀齡安康”工程，已為124.5萬老年人提供意外傷害保險，占全省老年人口的15.7%。保險公司承保適合60歲以上老年人需求的商業(yè)性意外傷害保險、健康險產(chǎn)品49.6萬件，同比增長20%。

在晉江，太平洋壽險經(jīng)辦的長期護(hù)理保險已覆蓋超35萬人。項(xiàng)目開展全市失能人員評估普查，為未參保人員提供免費(fèi)服務(wù)體驗(yàn)，累計(jì)服務(wù)達(dá)4.95萬次，群眾滿意度達(dá)100%。

“長護(hù)險讓失能老人活得更有尊嚴(yán)。”青鳥頤居（晉江）養(yǎng)老服務(wù)有限公司院長陳金蓮見證了許多改變，“有位中風(fēng)老人原本只能臥床，獲得專業(yè)護(hù)理后已能坐輪椅活動了。”

殘障人士保障同樣取得突破。中國人壽在龍巖全市承保殘疾人意外傷害保險，2024年賠付1632人次，賠款共計(jì)295.68萬元。

人民人壽福建分公司總經(jīng)理陳淵博介紹，該公司為莆田59周歲至79周歲人員承保小額保險，保險責(zé)任涵蓋意外身故、傷殘、住院津貼，保費(fèi)共計(jì)14萬元，承保人次6997人，提供風(fēng)險保障金額累計(jì)2.8億元，截至2024年底賠付0.56萬元。

百年人壽則長期關(guān)注自閉癥兒童群體，2024年開展“百年星辰計(jì)劃”主題公益活動21場，建立幫扶基地7個，累計(jì)幫扶858人。

“這些孩子像星星一樣孤獨(dú)地閃爍，我們需要給予更多理解和支持！這是百年人壽回饋社會，體現(xiàn)公司社會責(zé)任和愛的初衷。”百年人壽福建分公司總經(jīng)理胡慧表示。

針對新市民群體，福建保險業(yè)量身定制12款保險產(chǎn)品，覆蓋23.9萬名建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)等群體。人民人壽承保超10萬人次，提供風(fēng)險保障1395.18億元，受益757人次，賠付1269.69萬元。

新華人壽福建分公司總經(jīng)理張祖林介紹， 該公司自2017開展“城市因你而美·新華伴你而行——新華保險關(guān)愛全國環(huán)衛(wèi)工人大型公益行動”以來，為承保范圍內(nèi)的環(huán)衛(wèi)工人捐贈人身意外傷害保險。2024年，該項(xiàng)目已為福建12個城市的2.7萬余名環(huán)衛(wèi)工人送去專屬意外風(fēng)險保障，累計(jì)捐贈保險保障超27億元，讓城市美容師感受到社會關(guān)愛。

重點(diǎn)領(lǐng)域突破，創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展

福建普惠保險在產(chǎn)品創(chuàng)新上亮點(diǎn)紛呈。農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域，“保險+期貨”模式在寧德大黃魚養(yǎng)殖業(yè)取得顯著成效，幫助養(yǎng)殖戶應(yīng)對市場價格波動風(fēng)險。

林業(yè)碳匯保險、生物多樣性保護(hù)保險、紅樹林藍(lán)碳生態(tài)保護(hù)保險、農(nóng)業(yè)氣象巨災(zāi)保險、水產(chǎn)養(yǎng)殖臺風(fēng)、赤潮等十余項(xiàng)全國首創(chuàng)產(chǎn)品相繼落地，其中多個保險項(xiàng)目及服務(wù)模式已成功推廣至全國。

在龍巖市上杭縣官田村，李氏大宗祠的守護(hù)者們2024年夏天經(jīng)歷了一場驚心動魄的考驗(yàn)。連續(xù)強(qiáng)降雨讓這座全國重點(diǎn)文物保護(hù)單位面臨嚴(yán)重威脅，人保財(cái)險查勘員在災(zāi)后第一時間趕赴現(xiàn)場，迅速預(yù)付300萬元賠款用于搶修。

“保險讓我們保住了祖宗留下的文化遺產(chǎn)。”李氏宗親會負(fù)責(zé)人李長明望著正在修復(fù)中的宗祠感慨道。這一場景正是福建省普惠保險發(fā)展的生動縮影——當(dāng)災(zāi)害突如其來，保險不再遙不可及，而是成為觸手可及的風(fēng)險守護(hù)者。

城市定制型醫(yī)療保險“惠閩寶”成為福建普惠保險的明星產(chǎn)品，該產(chǎn)品推出以來累計(jì)參保867.9萬人次，參保率逐年上升，累計(jì)提供風(fēng)險保額38.3萬億元，為累計(jì)超過400萬農(nóng)村居民提供保障，截至2025年5月底累計(jì)賠付金超過3億元。

織密服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，科技賦能普惠

打通“最后一公里”是普惠保險落地的關(guān)鍵。中國人壽的“鄉(xiāng)村振興保平臺”在全省1036個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道開通萬個線上鄉(xiāng)村振興服務(wù)小店，為群眾提供線上普惠保險服務(wù)320.75萬人次，服務(wù)人次同比增長40.58%。

科技賦能極大提升了服務(wù)效率。太平洋壽險面向大眾推出“太保藍(lán)本”普惠版，無須投保即可免費(fèi)獲得重疾專家預(yù)約等四項(xiàng)服務(wù)。2024年全省已有52214位客戶受益。

“科技創(chuàng)新不僅提升了服務(wù)響應(yīng)速度，更為普惠保險的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；?、可持續(xù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)支撐。”中國人壽福建省分公司總經(jīng)理林守道表示。

數(shù)字化正讓普惠保險觸手可及。在福建各保險公司柜面，長者方言客服熱線、上門理賠等適老服務(wù)成為標(biāo)準(zhǔn)配置。農(nóng)銀人壽印發(fā)普惠保險《農(nóng)情服務(wù)區(qū)客戶服務(wù)手冊》，向“三農(nóng)”與老年客戶提供“大字”“語音”適老化服務(wù)界面。

太平人壽福建分公司總經(jīng)理賀文藝介紹，該公司在投保中新增語音投保功能，引入語音轉(zhuǎn)文字技術(shù)，支持投保信息語音輸入；開發(fā)“E掌柜”“秒賠”等移動保險服務(wù)工具，讓客戶享受足不出戶的無接觸式保全理賠服務(wù)。2024年線上辦理保全業(yè)務(wù)32.3萬件，線上理賠8750件；設(shè)置“長輩模式”專區(qū)，支持模式切換功能，為客戶提供便捷式普惠金融服務(wù)。

數(shù)字記錄變化：截至2024年末，農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險保障超4700億元；“惠閩寶”為罕見病患者承擔(dān)六成藥品費(fèi)用……這些數(shù)字背后，是福建普惠保險發(fā)展的堅(jiān)實(shí)足跡。

田間地頭的真實(shí)故事更令人動容：泉州57名患癌婦女獲得328.5萬元理賠金后重拾生活希望；龍巖1600余名殘疾人獲得近300萬元保障。

福建金融監(jiān)管局人身保險監(jiān)管處負(fù)責(zé)人指出：“普惠保險，貴在‘普’，重在‘惠’。既要將更廣泛人群納入保障體系，又要確保保障公平可得、保費(fèi)合理、理賠便捷，這是回應(yīng)民生期盼的題中之義。”