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國(guó)家金融監(jiān)督管理總局日前公布的商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示,截至今年二季度末,全國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款率(亦稱不良率)環(huán)比一季度末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)至1.56%。商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)健。

從區(qū)域維度來(lái)看,近期國(guó)家金融監(jiān)督管理總局部分派出機(jī)構(gòu)公布的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率數(shù)據(jù)顯示,多數(shù)轄區(qū)銀行業(yè)不良貸款率維持較低水平,包括北京、深圳兩大一線城市在內(nèi)的部分轄區(qū)銀行業(yè)二季度末不良貸款率環(huán)比一季度末有所攀升。目前,銀行業(yè)正加大不良資產(chǎn)處置力度,持續(xù)防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)。

不良率整體保持較低水平

截至8月19日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局所屬的36家派出機(jī)構(gòu)中,有19家公布了二季度轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行的不良貸款數(shù)據(jù)(其中海南監(jiān)管局統(tǒng)計(jì)的是商業(yè)銀行數(shù)據(jù))。

整體來(lái)看,截至二季度末,19個(gè)轄區(qū)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行不良貸款率整體保持較低水平。海南省、大連市、河北省、貴州省的不良貸款率相對(duì)較高,分別為2.20%、2.15%、1.91%、1.60%。

從環(huán)比看,截至二季度末,11個(gè)轄區(qū)的銀行業(yè)不良貸款率環(huán)比一季度末有所攀升,占比近六成。包含深圳市、北京市兩大一線城市。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,新疆、北京、廣東、深圳、山西、廈門(mén)的不良貸款率環(huán)比增幅居前,分別為0.16、0.11、0.07、0.06、0.06、0.06個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局公布的2024年6月份深圳市銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),截至6月末,深圳市銀行業(yè)的不良貸款率為1.55%,較3月末的1.49%上升0.06個(gè)百分點(diǎn),較2023年12月末的1.51%上升0.04個(gè)百分點(diǎn);截至6月末,深圳市銀行業(yè)的不良貸款余額為1475.02億元,較3月末的1429.20億元增加約45.82億元。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局公布的2024年二季度北京市銀行業(yè)主要統(tǒng)計(jì)指標(biāo)顯示,截至6月末,北京市銀行業(yè)的不良貸款余額為1312.55億元,各項(xiàng)貸款余額為147259.88億元;截至3月末,不良貸款余額為1148.69億元,各項(xiàng)貸款余額為147879.66。由此計(jì)算,截至二季度末,北京市銀行業(yè)的不良率環(huán)比一季度末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)至0.89%。

此外,8個(gè)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行的不良率環(huán)比持平或有所下降。如大連市、天津市、河北省等地區(qū),二季度末不良率環(huán)比下降,降幅分別為0.08、0.04、0.01個(gè)百分點(diǎn)。上海市銀行業(yè)的不良率為1.04%,與一季度末持平。

加大不良貸款處置力度

“短期來(lái)看,區(qū)域不良率的環(huán)比變化具有一定的偶然性,如區(qū)域內(nèi)銀行不良核銷力度的變化可直接影響不良率;橫向?qū)Ρ葋?lái)看,受產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)影響,不同區(qū)域的絕對(duì)值通常不具有可比性。”星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,中長(zhǎng)期維度內(nèi),區(qū)域不良率主要與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)活力、結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型進(jìn)展、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)所處周期階段等有關(guān)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平整體處于上行周期的地區(qū),不良率指標(biāo)表現(xiàn)較好;反之,經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于下行周期的區(qū)域,不良率表現(xiàn)較差。

“北京、深圳作為一線城市,不良率整體還是比較低的。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示,我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等差異是各地銀行業(yè)不良率水平及變化的主要影響因素。

值得注意的是,目前,銀行業(yè)正加大不良資產(chǎn)處置力度,持續(xù)防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局在日前召開(kāi)的2024年年中工作會(huì)議上表示,今年上半年,上海市銀行業(yè)不良貸款處置金額358.35億元,同比增長(zhǎng)34.68%。

今年以來(lái),不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)擴(kuò)容,成交規(guī)模顯著上升,從側(cè)面顯示出銀行業(yè)不良貸款轉(zhuǎn)讓力度加大。

根據(jù)8月5日銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心有限公司(以下簡(jiǎn)稱“銀登中心”)公布的最新數(shù)據(jù),已開(kāi)立賬戶機(jī)構(gòu)數(shù)(含分支機(jī)構(gòu))增至940家。銀登中心日前公布的2024年二季度不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2024年上半年,不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)業(yè)務(wù)成交規(guī)模為504.4億元,同比增長(zhǎng)145.69%。

薛洪言表示,從二季度的情況來(lái)看,商業(yè)銀行不良貸款余額和不良率實(shí)現(xiàn)雙降,撥備覆蓋率環(huán)比提升,表明商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步夯實(shí),抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步提升。展望下半年,經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)向好將為銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健奠定基礎(chǔ)。此外,受息差收窄、營(yíng)收增速下滑等影響,當(dāng)前銀行業(yè)維持利潤(rùn)穩(wěn)定的壓力較大、動(dòng)力較強(qiáng),大概率會(huì)適度減少撥備計(jì)提,并加大不良貸款核銷力度,這有助于降低不良率。

婁飛鵬認(rèn)為,伴隨銀行業(yè)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度,持續(xù)調(diào)整信貸投放結(jié)構(gòu),其資產(chǎn)質(zhì)量總體有望保持大致穩(wěn)定態(tài)勢(shì)。

責(zé)任編輯:莊婷婷

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