銀行保險科技金融發(fā)展方案出臺

未來5年，我國銀行業(yè)保險業(yè)支持科技創(chuàng)新“施工圖”逐漸清晰。記者4月1日從國家金融監(jiān)管總局獲悉，為探索構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，促進(jìn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，做好科技金融大文章，金融監(jiān)管總局、科技部、國家發(fā)展改革委近日聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《實施方案》），支持各級政府、科技型企業(yè)、金融機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資基金、第三方中介服務(wù)機構(gòu)等共建多層次科技金融服務(wù)生態(tài)體系。

明確施工圖

《實施方案》明確，未來5年，銀行業(yè)保險業(yè)加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的金融服務(wù)體制機制，科技金融制度逐步健全，專業(yè)化服務(wù)機制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風(fēng)控能力不斷完善，外部生態(tài)體系持續(xù)發(fā)展，科技信貸和科技保險擴(kuò)面、提質(zhì)、增效，為科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供更加精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融保障，加快實現(xiàn)科技金融高質(zhì)量發(fā)展。

記者獲悉，《實施方案》在制定過程中主要基于如下考慮 ：

一是多個部門政策組合，凝聚金融監(jiān)管、科技、發(fā)展改革部門的政策合力，打好科技金融服務(wù)的“組合拳”。

二是增加金融資源供給，引導(dǎo)銀行保險資金投早、投小、投長期、投硬科技，推動更多金融資源向科技創(chuàng)新聚集。

三是暢通科技三資循環(huán)，打通資本資金資產(chǎn)循環(huán)過程中的堵點和卡點，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)加快產(chǎn)業(yè)整合。

四是促進(jìn)科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融合，推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，支持“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對記者表示，《實施方案》從加強科技金融服務(wù)機制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風(fēng)控能力建設(shè)出發(fā)，提出7方面20條措施，為銀行保險業(yè)支持科技金融高質(zhì)量發(fā)展提供系統(tǒng)的支持政策，并且在部分領(lǐng)域?qū)ｉT針對科技項目、科技企業(yè)金融需求特點提出了針對性舉措，有助于銀行保險業(yè)更好發(fā)揮自身優(yōu)勢發(fā)展科技金融。

“《實施方案》是銀行保險業(yè)支持科技創(chuàng)新的‘施工圖’。”在工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會委員盤和林看來，第一，《實施方案》加強對科技金融發(fā)展的金融信貸支持，以支持科技創(chuàng)新，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和創(chuàng)新發(fā)展；第二，推動金融業(yè)機制革新，為金融機構(gòu)指明業(yè)務(wù)方向，尤其是為金融機構(gòu)差異化競爭提供方向；第三，打通創(chuàng)新生態(tài)，形成“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。

加強機制建設(shè)

《實施方案》提出，加強科技金融服務(wù)機制建設(shè)。一是健全機構(gòu)組織體系。鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合實際完善科技金融服務(wù)內(nèi)部管理架構(gòu)，向科技金融專業(yè)或特色分支機構(gòu)適當(dāng)授權(quán)。二是優(yōu)化內(nèi)部考核和激勵約束機制。適當(dāng)提高科技金融相關(guān)指標(biāo)在內(nèi)部績效考核中的占比，適當(dāng)提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，切實提升業(yè)務(wù)人員支持科技創(chuàng)新的主動性。三是做好科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)。鼓勵金融機構(gòu)加強對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持。做好國家科技重大項目、國家戰(zhàn)略科技力量和國家級科技創(chuàng)新平臺基地的金融服務(wù)。一視同仁服務(wù)民營、外商投資的科技型企業(yè)和研發(fā)中心。四是完善科技金融服務(wù)生態(tài)體系。支持各級政府、科技型企業(yè)、金融機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資基金、第三方中介服務(wù)機構(gòu)等共建多層次科技金融服務(wù)生態(tài)體系。

在婁飛鵬看來，在提高績效考核的同時提高科技型企業(yè)貸款不良容忍度，將有效調(diào)動銀行保險業(yè)從業(yè)人員服務(wù)科技型企業(yè)的積極性。對于從業(yè)人員而言，一方面需要積極利用利好政策更好服務(wù)科技型企業(yè)，另一方面在發(fā)展科技金融過程中仍然需要堅持市場化、法治化原則，有效管控風(fēng)險。

在加強科技金融產(chǎn)品體系建設(shè)方面，《實施方案》要求，加大科技信貸投放力度，優(yōu)化科技保險保障服務(wù)，推進(jìn)科技金融政策試點，加強與創(chuàng)業(yè)投資等機構(gòu)合作，以及支持科技型企業(yè)債券融資。其中，在推進(jìn)科技金融政策試點方面，《實施方案》明確，將金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點，有序擴(kuò)大至具備經(jīng)濟(jì)實力較強、科技企業(yè)數(shù)量較多、研發(fā)投入量較大、股權(quán)投資活躍等條件的地區(qū)，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司。深化保險資金長期投資改革試點，支持保險公司發(fā)起設(shè)立私募證券基金，投資股市并長期持有。開展科技企業(yè)并購貸款試點，研究擴(kuò)大試點銀行、地區(qū)和企業(yè)范圍，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)整合，暢通資本循環(huán)。

另外，《實施方案》提出，加強科技金融專業(yè)能力建設(shè)。強化數(shù)字賦能，鼓勵金融機構(gòu)研發(fā)數(shù)字化經(jīng)營工具，增強企業(yè)識別和篩選能力，提升經(jīng)營管理質(zhì)效和風(fēng)險防控水平。健全科技金融風(fēng)險分擔(dān)機制，實施支持科技創(chuàng)新專項擔(dān)保計劃，通過組建共保體、再保險等方式分散科技保險風(fēng)險。

在業(yè)內(nèi)專家看來，《實施方案》聚焦金融支持科技創(chuàng)新的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，多個部門政策組合，增加金融資源供給，暢通科技三資循環(huán)，促進(jìn)科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融合，持續(xù)推進(jìn)科技金融服務(wù)提質(zhì)、擴(kuò)面、增效，加快實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。“未來要堅持效率優(yōu)先，由經(jīng)營主體對科技企業(yè)和科技方向進(jìn)行選擇，政策主要是起到引導(dǎo)和建議的作用。畢竟，經(jīng)營主體是最了解科技方向的，能夠更好把握正確的科技發(fā)展方向。另外，守牢金融安全底線，比如，銀行信貸需要考慮借貸的安全性，要在借貸融資便利性和信貸安全性之間找到平衡點。”在談到《實施方案》落地時，盤和林如此建議。