銀保監(jiān)會再開大罰單 劍指同業(yè)理財違規(guī)借貸等領(lǐng)域

5月4日，銀保監(jiān)會針對銀行業(yè)市場亂象開出數(shù)份行政處罰罰單，涉及招商銀行、浦發(fā)銀行和興業(yè)銀行，罰沒資金總計1.8億元左右。

今年的一號罰單對招商銀行罰沒6573萬元，處罰理由包括內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；違規(guī)批量轉(zhuǎn)讓以個人為借款主體的不良貸款；同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保等。浦發(fā)銀行被罰沒合計5856萬元，主要原因是內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；通過資管計劃投資分行協(xié)議存款，虛增一般存款；理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求等。興業(yè)銀行被罰5870萬元，主要原因是非真實轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)；無授信額度或超授信額度辦理同業(yè)業(yè)務(wù)；內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，多家分支機構(gòu)買入返售業(yè)務(wù)項下基礎(chǔ)資產(chǎn)不合規(guī)；同業(yè)投資接受隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保等。

“從這次行政處罰力度來看，監(jiān)管部門全面、深化整治銀行業(yè)市場亂象的方向是非常明確的，說明目前銀行業(yè)仍處在全方位強監(jiān)管的環(huán)境中。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛說。今年年初，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，確定今年銀行業(yè)整治市場亂象的重點，聚焦八大類22個主要問題，包括公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險、侵害金融消費者合法權(quán)益、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險、行業(yè)廉潔風(fēng)險等。

“從罰單的分布來看，銀行業(yè)市場亂象還是集中在同業(yè)、理財和房地產(chǎn)等領(lǐng)域的違規(guī)借貸。這是過去幾年銀行業(yè)亂象相對集中的領(lǐng)域，也是去年監(jiān)管整治的重點。特別是隨著資管新規(guī)落地，未來一段時間在理財、資管方面還會有問題持續(xù)暴露出來。今年這一領(lǐng)域仍然會是風(fēng)險暴露的集中領(lǐng)域和監(jiān)管查處的重點。這次開出的罰單，其中2/3以上都集中在這些領(lǐng)域。”曾剛說。

繼年初明確今年銀行業(yè)整治市場亂象的重點后，銀保監(jiān)會嚴(yán)厲整治各類違法違規(guī)行為，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，為銀行業(yè)、保險業(yè)回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟保駕護航。數(shù)據(jù)顯示，今年前3個月，共處罰銀行業(yè)、保險業(yè)機構(gòu)646家次，罰沒合計11.58億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)12家次。處罰責(zé)任人員798人次，罰款合計2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業(yè)107人。同時迅速處置重大風(fēng)險，嚴(yán)格依法查處金融領(lǐng)域重大案件。一季度，依法對安邦集團實施接管，重點懲治嚴(yán)重擾亂車險、農(nóng)險市場秩序的違法行為，嚴(yán)肅查處浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案、郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案、陜西和河南銀行業(yè)金融機構(gòu)質(zhì)押貸款案等大案要案。

據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，通過加強監(jiān)管處罰，各類機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)意識顯著增強，銀行業(yè)和保險業(yè)市場秩序明顯好轉(zhuǎn)，違法違規(guī)行為和案件的高發(fā)勢頭進(jìn)一步得到遏制。下一步，銀保監(jiān)會將進(jìn)一步加強補齊制度短板工作，從根本上、源頭上遏制金融亂象的發(fā)生；始終堅持強監(jiān)管嚴(yán)處罰的執(zhí)法導(dǎo)向，提高監(jiān)管能力，增強執(zhí)法科學(xué)性；以罰促改、懲前毖后，切實維護市場秩序，保障金融穩(wěn)定。